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投資要點：
    事件
    南京銀行于2012 年4 月27 日晚間發(fā)布2012 年一季報。數(shù)據(jù)顯示，公司單季實現(xiàn)營業(yè)收入22.44 億元，同比增長34.28%；凈利潤10.33 億元，同比增長31.71%。基本EPS 為0.35 元。季末資產(chǎn)總額為3079 億元，比年初增長9.26%，并首次突破3000 億元大關；存款余額1866 億元，比年初增長12.13%，表現(xiàn)十分強勁；貸款余額1095 億元，比年初增長6.51%。
    資產(chǎn)負債結(jié)構和凈息差延續(xù)上年末形勢
    公司一季度資產(chǎn)、負債結(jié)構都較穩(wěn)定，除個別同業(yè)科目有小幅變動外，未見大的調(diào)整。簡單平均估算的單季度凈息差年化后為2.66%，與上年度同一算法下的凈息差基本一致，這是資產(chǎn)收益率和負債付息率幾乎同步上行的結(jié)果。今年利率下行壓力較大，公司凈息差能否走穩(wěn)取決于小企業(yè)業(yè)務進展情況。
    資本充足率持續(xù)下降，但仍處高位
    公司一季度末資本充足率、核心資本充足率分別為10.74%、13.65%，比上年末下降了1.02、1.31 個百分點。公司一季度資產(chǎn)增長較快，達到9.26%，主要由買入返售和貸款貢獻了過半增量，因此對資本有所消耗。鑒于目前資本充足率仍處高位，目前的消耗速度并不令人擔憂，仍可適度加大生息資產(chǎn)配置。