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    民生銀行上半年實現(xiàn)收入和凈利潤分別為515 億和191 億，同比分別增長32%和37%，EPS0.69 元，符合預期。其中二季度單季收入和利潤環(huán)比增長5.5%和7.7%。年化ROAE 為26.9%，ROA1.61%，同比有所回升，資產(chǎn)回報水平在同業(yè)居前。凈利息收入和凈手續(xù)費收入同比分別增長28%和27%。同業(yè)業(yè)務帶動資產(chǎn)規(guī)模快速增長，息差較一季度回落15bp，中間業(yè)務收入快速增長。不良、關注和逾期貸款占比均略有回升，但絕對水平仍低。
    撥備支出較為穩(wěn)定，成本收入比小幅下降貢獻盈利。
    （1）同業(yè)資產(chǎn)快速增長，信貸投放有所調整。資產(chǎn)和負債總額較年初均增長16.4%，其中二季度環(huán)比均增長7.3%。貸、存款凈額較年初增長7.9%和10.1%，占比下降3.8 和4.3 個百分點至49.0%和74.2%，貸存比68.3%，較年初下降4.6 個百分點。同業(yè)資產(chǎn)較年初大幅增長48.9%，占比上升5.2個百分點至23.6%。對公貸款增長8.9%，快于零售類貸款6.3%的增速。對公貸款中，投向房地產(chǎn)和采礦業(yè)的貸款余額增速明顯快于貸款總額的增長，占比分別小幅提升至11.31%和6.32%。零售貸款中住房按揭貸款余額壓縮，小微企業(yè)貸款余額2530 億元，較年初增長7.8%，占零售貸款的65.3%，占總貸款的19.4%。在相對疲弱的經(jīng)濟環(huán)境中，公司小微貸款增速略有放緩。
    活期存款占比下降4.5 個百分點至37.7%，儲蓄存款占比小幅上升1.0 個百分點至18.6%，存款結構仍有繼續(xù)調整空間。上半年存款平均成本2.38%，較去年同期和年初上升49bp 和30bp，在同業(yè)中偏高。表外信用承諾余額8081 億，較年初增長21%。
    （2）息差環(huán)比回落，絕對值仍較高。公司上半年凈息差和凈利差分別為3.14%和2.93%，同比上升14bp 和8bp。息差與年初一致，但較一季度下降15bp。息差環(huán)比回落與二季度存貸利差收窄和貸款占生息資產(chǎn)比重有所下降有關，但絕對值在同業(yè)中仍較高。上半年存貸利差較年初上升25bp 至5.33%，同業(yè)利差較年初上升8bp 至0.6%。其中貸款端收益率上升55bp 至7.71%。
    （3）資產(chǎn)質量指標下滑，撥備支出穩(wěn)定。不良貸款余額較年初和一季末上升14.4 億和5.9 億元至89.8 億，不良率0.69%，較年初和一季末上升6bp 和2bp。其中公司貸款不良率0.78%，和年初一致；零售貸款中小微企業(yè)貸款不良率0.39%，較年初上升15bp，絕對值仍偏低。此外，關注類貸款較年初增長15%，占比上升7BP 至1.17%；逾期貸款較年初增長63%，占比提升43bp 至1.29%，逾期貸款中信用貸款占19.5%。公司維持相對穩(wěn)定的撥備計提，上半年資產(chǎn)減值損失同比增長25%，二季度環(huán)比減少38%，信用成本率與去年中期基本相當。期末撥備覆蓋率352%，撥貸比2.43%。