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     浦發(fā)銀行前3 季度實(shí)現(xiàn)收入和凈利潤分別為608.3 億和261.3 億，同比分別增長23.4%和31.2%，EPS1.40 元，符合預(yù)期。其中三季度收入同比/環(huán)比分別增長19.4%/3.6%，凈利潤同比/環(huán)比分別增長27.1%/-3.9%，EPS0.48 元。前三季度年化ROAE21.75％，同比上升2.7 個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收入同比增22.6%，凈手續(xù)費(fèi)收入同比增24.1%。三季度凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)收入環(huán)比分別變動(dòng)3.4%和9.5%。具體來看：◆點(diǎn)評：
    （1）同業(yè)資產(chǎn)增速放緩。前三季度資產(chǎn)和負(fù)債較年初增長17%和17.2%，環(huán)比年中增長3.5%和3.4%。其中同業(yè)資產(chǎn)較年初和中期增長16.9%和0.8%，占總資產(chǎn)的比重較中期下降0.6 個(gè)百分點(diǎn)至24.6%。投資資產(chǎn)較年初和中期上升25.8%和-0.9%，占比12.9%。貸、存款凈額較年初增長13.6%和14.2%，三季度單季環(huán)比增長4.1%和2.5%，貸款占比較中期上升0.3 個(gè)百分點(diǎn)至47.1%。人民幣存貸比71.69%?；钇诖婵钫急容^年中下降1.8 個(gè)百分點(diǎn)至31.1%，個(gè)人存款占比較年中下降0.1 個(gè)百分點(diǎn)至17.8%。
    （2）息差季環(huán)比回落。我們測算前三季度凈息差為2.48%，較上年同期和今年中期（均為我們測算值，和公司公布值有一定差異）下降2BP 和5BP。
    （3）手續(xù)費(fèi)收入較快增長。前三季度手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入同比增24.1%，較上半年增長17.6%有所加快。三季度單季同比/環(huán)比上升37.4%和9.5%。期末非息收入占比11.3%，同比上升0.5 個(gè)百分點(diǎn)。
    （4）不良小幅上升，撥備計(jì)提增加。期末不良貸款余額87.2 億，較年初和中期上升28.9 億和10.3 億。不良率0.58%，較年初和中期上升14bp和5bp。關(guān)注類貸款余額138 億，較年初和中期增長32.5%和3.7%，占比0.91%。前三季度資產(chǎn)減值損失同比增長31.7%，其中三季度單季同比/環(huán)比增長8.3%和72.5%。期末撥備覆蓋率385.4%，貸款撥備率2.24%。
    （5） 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比增長11.4%。成本收入比28.09%，同比下降3 個(gè)百分點(diǎn)，對業(yè)績有明顯貢獻(xiàn)。