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    過去講保險(xiǎn)業(yè)有保費(fèi)和投資兩條腿，今天出于保險(xiǎn)而超越保險(xiǎn)的中國平安走路用新的雙腿：一是保險(xiǎn)、銀行、投資三足鼎立的現(xiàn)有架構(gòu)，二是打破原有模式，利用現(xiàn)代新科技的發(fā)展機(jī)遇，多方面大膽、徹底革新的科技引領(lǐng)模式。
    平安的第二條腿——科技引領(lǐng)綜合金融戰(zhàn)略可以概括為兩個(gè)核心、兩個(gè)目標(biāo)，四個(gè)門戶、四個(gè)支撐板塊。即：開發(fā)醫(yī)藥網(wǎng)、車網(wǎng)、房網(wǎng)、財(cái)務(wù)網(wǎng)四個(gè)涵蓋線上線下和移動(dòng)終端的創(chuàng)新門戶實(shí)現(xiàn)對客戶的全生態(tài)鏈覆蓋，通過大量觸點(diǎn)收集客戶資產(chǎn)配置、消費(fèi)習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)偏好等數(shù)據(jù)庫，挖掘大數(shù)據(jù)創(chuàng)造需求，通過支付平臺(tái)將各渠道客戶留在綜合平臺(tái)內(nèi)部。從而實(shí)現(xiàn)“海量活躍客戶和高頻接觸”這兩個(gè)傳統(tǒng)金融很難達(dá)到的目標(biāo)。
    平安進(jìn)軍移動(dòng)和互聯(lián)金融，可喻為93 年引入代理人團(tuán)隊(duì)、02 年規(guī)劃后援中心實(shí)施綜合金融戰(zhàn)略之后的新一次革命。之前的兩次次改革成果已是平安優(yōu)勢并被對手跟進(jìn)效仿，其改革紅利持續(xù)至今和未來。在今天尚不能全觀第三次科技革命的蔭庇之廣，但是現(xiàn)有的業(yè)務(wù)和估值已經(jīng)受益。以保險(xiǎn)估值而論，投資收益率下降和費(fèi)用率上升是市場估值觸底的主要原因。對于收益率：支持科技金融的四大板塊之一“團(tuán)金會(huì)”通過政企合作可以獲得有多重增信的高收益型基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃，這項(xiàng)投資也正是保監(jiān)會(huì)新政引導(dǎo)的主要投向，渠道放開后的險(xiǎn)資收益率提高也是被海外經(jīng)驗(yàn)所驗(yàn)證的。而對于費(fèi)用率：移動(dòng)和互聯(lián)化改革，正如其首創(chuàng)的電銷和后援集中一樣，是精簡中間環(huán)節(jié)，加強(qiáng)渠道和客戶控制力的創(chuàng)新，其費(fèi)用率假設(shè)長期看是有下調(diào)趨勢的！因此，平安的精算價(jià)值較同業(yè)更加堅(jiān)挺，估值修復(fù)預(yù)期更加強(qiáng)勁。
    綜合金融平臺(tái)提供了更多投向選擇，平安配置資金于 ROE 較高且有持續(xù)盈利空間的項(xiàng)目上，且杠桿大有逆勢提升空間，未來利潤增長繼續(xù)優(yōu)于同業(yè)。
    低估反轉(zhuǎn)態(tài)勢已成型，把握基本面的價(jià)值投資必選中國平安。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：退保高于預(yù)期，股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。