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投資要點(diǎn)：
    業(yè)績概覽：公司上半年業(yè)績?cè)鏊俦３址€(wěn)定高速增長，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入582.89億元，同比增長13.28%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤229.45億元，同比增長20.43%，撥備前利潤377.04億元，同比增長20.53%。
    公司凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速61.73%，占營業(yè)收入比重為27.83%，比重較上年末提高近8個(gè)百分點(diǎn)，托管及其他受托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等增速最高。
    凈息差大幅下降。按公司披露的日均數(shù)據(jù)，上半年凈息差較去年同期下降73BP，較去年全年下降53BP。貸款收益率和同業(yè)資產(chǎn)收益率均大幅下降。上半年對(duì)公貸款收益率較去年同期下降80BP，個(gè)人貸款下降60BP，對(duì)公貸款收益率下降幅度高于個(gè)人貸款。同業(yè)資產(chǎn)收益率大幅下降101BP，但同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模上升了107%，同業(yè)利息收入上升70.2%。
    個(gè)貸戰(zhàn)略執(zhí)行堅(jiān)決，成效顯著。公司個(gè)人貸款占比貸款總額達(dá)到37.3%，其中小微貸款達(dá)到26.4%，均創(chuàng)下新高，公司在堅(jiān)定地執(zhí)行個(gè)貸戰(zhàn)略。
    從不良看，小微貸款不良率保持在0.47%，大幅低于整體貸款不良率。從收益和風(fēng)險(xiǎn)兩方面衡量，公司這一發(fā)展戰(zhàn)略卓有成效。