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    ■業(yè)績略好于預(yù)期：上半年實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤78 億元，同比增長22%。2 季度實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤36.7 億元，同比增長21.2%，環(huán)比降低11%。上半年撥備前利潤同比增長18%，信用成本同比明顯降低使得利潤增速相對(duì)更高，2 季度營業(yè)收入環(huán)比略降、成本收入比高出一季度8.3 個(gè)百分點(diǎn)導(dǎo)致利潤環(huán)比降幅較大。
    ■存貸款均衡增長，未來存款有望保持穩(wěn)定：存貸款分別比年初增長11%、10%，比1 季末分別增長4.6%、3.9%。存款方面進(jìn)入濟(jì)南、深圳、上海等地財(cái)政招標(biāo)，和地方政府建立了開戶聯(lián)系；6 月份還做了惠民通，涉及財(cái)政醫(yī)療、教育、安居、工會(huì)等七大系統(tǒng)；是北京地區(qū)比較大的財(cái)政結(jié)算行，唯一社保結(jié)算行，預(yù)計(jì)下半年和未來存款仍有望保持持續(xù)穩(wěn)定增長。
    ■零售仍以按揭為主：轉(zhuǎn)型中計(jì)劃將大部分資產(chǎn)配比到中小微和零售領(lǐng)域。加強(qiáng)客戶細(xì)分。從上半年看，新增零售貸款仍主要以住房按揭為主，零售占比較年初提高1.3 個(gè)百分點(diǎn)。
    ■管理效率領(lǐng)先同業(yè)：上半年成本收入比19.7%，在行業(yè)中繼續(xù)保持較低水平，人均創(chuàng)利領(lǐng)先同業(yè)。
    ■資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，逾期率行業(yè)最低：不良率0.59%，較1 季度末上升5bp，較年初下降1bp。上半年沒做核銷，按慣例是在年末做。逾期率0.67%，比年初上升11bp，但在行業(yè)中屬于最低水平。