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    評(píng)論
    充分享受子公司經(jīng)營業(yè)績的增長：昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行成立于2009 年12 月，由南京銀行作為主發(fā)起人設(shè)立，是蘇州市首家村鎮(zhèn)銀行，也是江蘇省投資規(guī)模最大的村鎮(zhèn)銀行之一。自成立起，該行便明確了“全國一流社區(qū)銀行”的愿景，秉持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)”的立行之本，并致力發(fā)展成為真正的“昆山自己的銀行”。截至2014 年末，昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行在存、貸款以及資產(chǎn)規(guī)模等多項(xiàng)指標(biāo)上，在江蘇省70 多家村鎮(zhèn)銀行中排名第一，在全國1000 多家村鎮(zhèn)銀行中也名列前位。這主要?dú)w因于該行組織架構(gòu)清晰，能夠有效地運(yùn)用各項(xiàng)資源，經(jīng)營優(yōu)勢明顯。該行擁有授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部等8 個(gè)職能部門和張浦支行、城北支行等6 個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（其他各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)也在積極建設(shè)之中），更擁有個(gè)人貸款中心、市場營銷部等專職營銷團(tuán)隊(duì)。這些部門和網(wǎng)點(diǎn)的高效協(xié)作帶來了顯著的經(jīng)營優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在：一、貸款審批發(fā)放速度快，正常情況下，一般貸款能夠做到2-3 天發(fā)放到位；二、信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活、不斷推陳出新，在深入市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，已經(jīng)先后開發(fā)出了 “村貸通”、 “蟹貸通”（榮膺2013 年“江蘇省銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)和三農(nóng)雙十佳金融產(chǎn)品”稱號(hào)），“農(nóng)戶貸”（榮獲2013 年“江蘇省十大惠民好事”稱號(hào)），“鹿誠貸”等一系列產(chǎn)品；三、客戶針對(duì)性強(qiáng)，該行在分析自身優(yōu)勢后，將小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，并著力推進(jìn)普惠金融，在昆山當(dāng)?shù)厥忻窈透黝惼髽I(yè)中建立了良好口碑。此外，該行也一直積極與南京銀行合作，開展代理理財(cái)業(yè)務(wù)。此次新三板上市將為公司帶來更多機(jī)遇，我們預(yù)計(jì)，昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行具備顯著地域優(yōu)勢，將迎來小微貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步突破。對(duì)于南京銀行而言，南京銀行持有其近50%股權(quán)，將充分享受這一巨大的業(yè)績利好。
    迎來江北新區(qū)獲批的良好發(fā)展機(jī)遇：國務(wù)院近期已批復(fù)同意設(shè)立南京江北新區(qū)。該區(qū)位于江蘇省南京市長江以北，包括南京市浦口區(qū)、六合區(qū)和棲霞區(qū)八卦洲街道，規(guī)劃面積達(dá)到788 平方公里。我們認(rèn)為，南京江北新區(qū)作為長江經(jīng)濟(jì)帶與東部沿海經(jīng)濟(jì)帶的重要交匯節(jié)點(diǎn)，區(qū)位條件優(yōu)越、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚、創(chuàng)新資源豐富、基礎(chǔ)設(shè)施完善、承載能力也較強(qiáng)，將步入快速發(fā)展通道。此次，在政府把建設(shè)南京江北新區(qū)作為實(shí)施區(qū)域發(fā)展的總體戰(zhàn)略、貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于依托黃金水道推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的指導(dǎo)意見》的重要舉措之下，南京江北新區(qū)將充分發(fā)揮示范作用，尤其在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等方面，這也意味著巨大的融資需求。因此，南京銀行作為區(qū)域目前唯一上市城商行，承擔(dān)著推動(dòng)蘇南現(xiàn)代化建設(shè)更好更快發(fā)展的角色的同時(shí)，也將受益于這一發(fā)展機(jī)遇帶來的業(yè)績增長。
    維持“買入”評(píng)級(jí)：預(yù)計(jì)南京銀行15、16 和17 年歸屬母公司股東凈利潤分別同比增長19.1%、17.6%和13.0%。截至7 月3 日，南京銀行交易在8.6 倍15 年P(guān)E 和1.2 倍15 年P(guān)B，目前股價(jià)已處于較低區(qū)間，考慮到南京銀行保持業(yè)績高增長的同時(shí)持續(xù)創(chuàng)新，并且其子公司也面臨良好發(fā)展機(jī)遇，維持“買入”評(píng)級(jí)。