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    業(yè)績(jī)概覽： 符合市場(chǎng)預(yù)期
    民生銀行2015 年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)956 億元，同比增長(zhǎng)18.1%；歸屬母行凈利潤(rùn)461 億元，同比增長(zhǎng)3.5%，基本符合市場(chǎng)預(yù)期。
    新的認(rèn)識(shí)：
    1、風(fēng)險(xiǎn)偏好下行，夯實(shí)基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)下行背景下，民生銀行主動(dòng)增配低風(fēng)險(xiǎn)的住房貸款、租賃行業(yè)貸款；同時(shí)，收縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)敞口，2015 年末小微企業(yè)貸款余額3782 億元，占貸款余額比例較14 年末下降5pc 至18%。預(yù)計(jì)這種結(jié)構(gòu)調(diào)整將在2016 年延續(xù)。
    2、資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓，信用成本高企。民生銀行2015 年不良真實(shí)生成率1.32%，較上半年上升5bp。年末不良率上升15bp 至1.60%，關(guān)注類貸款占比上升27bp 至3.69%。從區(qū)域來(lái)看，華東地區(qū)資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)，年末不良率較6 月末僅上升4bp，華北、華南地區(qū)不良率上升速度依然較快，較6 月末分別上升35bp、32bp。2015 年信用成本較上年提升51bp至1.84%，未來(lái)?yè)軅溆?jì)提壓力將 壓縮利潤(rùn)空間。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)下行背景下資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度超預(yù)期