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    資產(chǎn)質(zhì)量風險顯現(xiàn)。北京銀行16 年3 季度不良貸款率上升7 個基點至1.20%，撥備覆蓋率下降4.7 個百分點至275.2%。算入核銷后，我們計算得出16 年3 季度年化新不良貸款生成率從上半年的0.81%升至1.04%。雖然不良貸款生成壓力開始顯現(xiàn)，但我們認為由于撥備覆蓋率較高，且地理區(qū)域優(yōu)勢明顯，因此北京銀行相比于同業(yè)彈性更大。
    凈息差環(huán)比擴大。北京銀行3 季度凈息差上升4 個基點至1.88%，部分原因是高收益的應收款項類投資增加。截止到3 季度末，應收款項類投資余額環(huán)比上升13%，在生息資產(chǎn)中的占比從上半年末的8%增至9%。
    手續(xù)費穩(wěn)步增長。在理財、投資銀行以及交易銀行業(yè)務的帶動下，凈手續(xù)費收入環(huán)比增長16.1%。鑒于北京銀行的收入來源持續(xù)拓寬，手續(xù)費收入將持續(xù)穩(wěn)定增長。
    地理位臵優(yōu)越。受益于京津冀一體化戰(zhàn)略，大量基礎設施項目開工建設，北京銀行能夠抓住優(yōu)質(zhì)基礎設施融資機遇，抵御經(jīng)濟下行壓力。此外，作為第一批獲準參與投貸聯(lián)動的銀行之一，北京銀行具備先發(fā)優(yōu)勢，與發(fā)展前景良好的部分初創(chuàng)公司建立密切合作關系，未來或?qū)倪@類公司的發(fā)展中獲益。