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不良率1.2%（ QoQ+7BP ）， 撥備覆蓋率275%， 仍保持同業(yè)較高水平， 撥貸比3.31%
    （QoQ+15BP）。成本收入比約24%，處行業(yè)優(yōu)秀水平。
    收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為增長新亮點(diǎn)
    公司前三季度實(shí)現(xiàn)非息凈收入86 億元，同比增長26.19%，在營業(yè)收入中占比24%，同比提升3 個(gè)百分點(diǎn)，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著。主要是公司積極拓展中間業(yè)務(wù)收入來源，投行、理財(cái)、現(xiàn)金管理、交易銀行等業(yè)務(wù)為優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)貢獻(xiàn)較大比例。其中，個(gè)人理財(cái)規(guī)模余額達(dá)2580 億元，較年初增長43%；私人銀行客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)較年初增長約40%，零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略也成為拓展中間業(yè)務(wù)收入中的新亮點(diǎn)。
    金融市場業(yè)務(wù)多頭并進(jìn)
    截至三季度末，同業(yè)投資較年初增加694 億元，增幅61%。而在理財(cái)資產(chǎn)配臵上，也加大了對(duì)權(quán)益類融資項(xiàng)目投資力度，進(jìn)行多元化理財(cái)資產(chǎn)配臵，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的收益提升。此外，外匯資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模快速增長。截止三季報(bào)，國際業(yè)務(wù)表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2029 億元，較年初增長29%。
    穩(wěn)步推進(jìn)特色化小微金融發(fā)展戰(zhàn)略
    公司推進(jìn)“服務(wù)小微企業(yè)”的差異化發(fā)展戰(zhàn)略，尤其在新增信貸中對(duì)科技、文化、綠色等領(lǐng)域加大投入力度，小微品牌“小巨人”與投貸聯(lián)動(dòng)協(xié)同發(fā)力發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)，特色金融品牌影響力提升。截止三季度末，小微企業(yè)貸款較年初增加493 億元，增幅21%，其中科技金融貸款余額910 億元，較年初增長28%；文化金融貸款余額419 億元，較年初增長27%；綠色金融貸款余額397 億元，較年初增長52%。
    小微發(fā)展特色明確，給予“買入”評(píng)級(jí)
    公司小微發(fā)展戰(zhàn)略明確，結(jié)合投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)優(yōu)勢，率先進(jìn)行客戶下沉有利于形成差異化競爭優(yōu)勢。預(yù)計(jì)2016-2018 年eps1.18/1.32/1.51 元，當(dāng)前PB1.2 倍，目標(biāo)價(jià)10.6-11元，給予“買入”評(píng)級(jí)。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：不良風(fēng)險(xiǎn)超出預(yù)期，業(yè)績?cè)鏊俨贿_(dá)預(yù)期。