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不良貸款率0.91%，撥備覆蓋率368.75%。核心一級(jí)資本充足率8.74%，資本充足率12.51%。
    ■業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)明顯，盈利多元化。第三季度，寧波銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)繼續(xù)保持雙位數(shù)的高增長(zhǎng)，其中實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入46.90 億元，同比增長(zhǎng)61.41%，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)26.14%，同比上升5.57 個(gè)百分點(diǎn)。寧波銀行多元化利潤(rùn)中心的改革成效顯現(xiàn)，中間業(yè)務(wù)，投行、托管、資產(chǎn)管理、信用卡等業(yè)務(wù)共同發(fā)展。公司堅(jiān)持將有限的信貸資源向小微企業(yè)傾斜，并確保投放，在原有“金色池塘”產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出快審快貸、捷算卡、轉(zhuǎn)貸融、稅務(wù)貸等系列產(chǎn)品和服務(wù)。
    寧波銀行正成為一家具備差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力、在細(xì)分市場(chǎng)客戶服務(wù)上具備領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的優(yōu)秀銀行。
    ■存貸高速增長(zhǎng)，投資類環(huán)比放緩。三季度資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)16.92%，信貸資產(chǎn)和投資類資產(chǎn)分別保持14.05%和19.76%的較高增速。
    從季度環(huán)比來(lái)看投資資產(chǎn)增速有所放緩，但信貸資產(chǎn)仍環(huán)比增長(zhǎng)3.54%，帶動(dòng)公司規(guī)模較快上升。負(fù)債方面，存款較年初增長(zhǎng)37.42%，提供了充足的資金支持。
    ■資產(chǎn)質(zhì)量亮眼，撥備計(jì)提無(wú)憂。寧波銀行三季度不良貸款率0.91%，環(huán)比二季度持平，絕對(duì)值持續(xù)低于1%，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)亮眼。撥備覆蓋率環(huán)比上升25pc 至368.75%，撥備計(jì)提十分充足，對(duì)未來(lái)利潤(rùn)增速起到有力的支撐作用。單季年化不良凈生成率降至0.52%，不良生成速度持續(xù)下降，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和外部區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境均出現(xiàn)改善。
    ■投資建議：買(mǎi)入-A 投資評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)17.75 元。我們預(yù)計(jì)公司2016年-2018 年的收入增速分別為25.3%、23.34%、21.89%，凈利潤(rùn)增速分別為19.5%、18%、16.5%，成長(zhǎng)性突出；維持“買(mǎi)入-A”的投資評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)為17.75 元，相當(dāng)于2016 年1.35 倍PB。
    ■風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)下滑風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)