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    資產(chǎn)總額增長快。2016 年資產(chǎn)總額同比增長15.9%，1-3Q16同比增長19.09%，1-1H16 同增22.92%。
    利潤增速略低于預期；資產(chǎn)質量平穩(wěn)，撥備計提力度大。2016年營收同比增速5.9%，歸母凈利潤同比增速1.1%，增速差可推知撥備計提力度加大；2016 年不良率1.69%，環(huán)比增加19bps，較年初增加26bps。3Q16 為1.50%、1H16、1Q16 均為1.40%。
    預計關注和逾期平穩(wěn)。
    投資建議
    截至2017 年1 月11 日交易價格預測2017PB 0.83 倍，與股份行平均水平0.83 持平。中信銀行2017 年資產(chǎn)質量修復空間大，維持“買入”評級。
    風險提示：經(jīng)濟下滑超預期