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 2017年一季度歸屬于母公司所有者的凈利潤為54.45億元，較上年同期增3.22%；營業(yè)收入為136.06億元，較上年同期增7.12%；基本每股收益為0.36元，較上年同期增2.86%。截至2017年一季度末，不良貸款率為1.24%，較年初下降0.03個百分點(diǎn)。 
    點(diǎn)評： 一季度規(guī)模環(huán)比增長較弱。截至2016 年末，資產(chǎn)總額2.12萬億元，較年初增長14.71%；貸款總額8,999 億元，較年初增長16.1%；存款總額1.15 萬億元，較年初增長12.58%。2017年一季度末公司資產(chǎn)總額217459億元，同比增長14.14%，環(huán)比增長3%；吸收存款余額同比增長14.14%，環(huán)比增長3%。 零售業(yè)務(wù)增長較快。2016年末零售資金量余額4,944 億元，較年初增長超過1,100 億元；儲蓄存款余額達(dá)2,289 億元，較年初增長210 億元，增長10%；個人貸款（不含資產(chǎn)證券化）2,527 億元，較年初增長643 億元，增長34%。 不良率有所上升，撥備充足。2016年末不良貸款率1.27%，較上年末增加15BP，環(huán)比三季度末增加7BP。逾期90天/不良比重在16年末僅為75%，顯示公司對資產(chǎn)質(zhì)量的認(rèn)定嚴(yán)格。由于未披露一季報(bào)不良數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2016年公司計(jì)提的貸款減值損失75.91億元、2016年末貸款減值準(zhǔn)備余額為312.87 億元，撥備覆蓋率256.06%，撥貸比為3.55%，撥備較充足。 
    定增預(yù)案披露。北京銀行披露了定增預(yù)案，擬發(fā)行不超過24億股，募集資金總額不超過240億元。截止16年末公司核心一級資本充足率為8.26%，已近監(jiān)管紅線，此次定增完成后，公司的核心一級資本充足率將提升158BP至9.84%，規(guī)模擴(kuò)張瓶頸得以突破。 
    投資建議：公司在京津冀地區(qū)擁有較好的區(qū)域優(yōu)勢，經(jīng)營較穩(wěn)健，撥備充足，定增完成后將進(jìn)一步擴(kuò)充資本。當(dāng)前公司交易于6.62/6.11倍17/18PE、1.16/1.11倍17/18PB，估值水平高于同業(yè)，維持謹(jǐn)慎推薦評級。