>> 華泰證券-金工專題研究：公募保險的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品已面市-221223
| 上傳日期： |
2022/12/23 |
大小： |
1064KB |
| 格式： |
pdf 共9頁 |
來源： |
華泰證券 |
| 評級： |
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作者： |
林曉明,張澤 |
| 下載權(quán)限： |
此報告為加密報告 |
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參加個人養(yǎng)老金流程：開立賬戶-選購產(chǎn)品-領(lǐng)取個人養(yǎng)老金
目前銀行、保險、券商、基金等眾多機構(gòu)的官網(wǎng)、手機APP等都設(shè)立了“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，點擊進入后可以進行賬戶開立、產(chǎn)品選購等操作。個人養(yǎng)老金參加流程包括：1.開立個人養(yǎng)老金賬戶2.開立個人養(yǎng)老資金賬戶3.存錢到個人養(yǎng)老資金賬戶4.選購個人養(yǎng)老金產(chǎn)品5.領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。目前各類機構(gòu)積極展業(yè)，但公募和保險的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品已面市，理財公司產(chǎn)品名錄尚未公布。
政策梳理：四類機構(gòu)個人養(yǎng)老金展業(yè)規(guī)定都已明確
2022年4月8日國務(wù)院辦公廳發(fā)布《推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標(biāo)志著我國養(yǎng)老第三支柱正式進入實質(zhì)落地階段。當(dāng)前商業(yè)銀行、理財公司、保險公司、公募基金積極響應(yīng)，在《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》的指導(dǎo)下紛紛開始展業(yè)。
參與主體：銀行爭奪資金賬戶，公募比拼FOF產(chǎn)品
根據(jù)銀保監(jiān)會、證監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展機構(gòu)名單，以及證監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名單，23家商業(yè)銀行、11家理財公司、40家公募基金、6家保險公司都可參與到個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)當(dāng)中。除此以外，16家商業(yè)銀行、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構(gòu)為個人養(yǎng)老金基金的銷售機構(gòu)。目前各家銀行打響了個人養(yǎng)老金資金賬戶“爭奪戰(zhàn)”，各類公募養(yǎng)老FOF可選種類豐富。
養(yǎng)老產(chǎn)品：公募和保險產(chǎn)品已面市，個人養(yǎng)老金理財名單未公布
根據(jù)證監(jiān)會公布的第一批個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名單，40家公募基金的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金已經(jīng)成立。根據(jù)中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司，當(dāng)前已有6家保險公司的7只養(yǎng)老保險產(chǎn)品推出。根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)燃壨泄苤行挠邢薰?，?dāng)前個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名錄尚未公布，但已有15家銀行和10家理財公司通過理財行業(yè)平臺系統(tǒng)驗收。但由于目前尚處展業(yè)初期，各機構(gòu)可供選擇的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品品種有限，暫時難以在一個機構(gòu)里購買到所有類型的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
風(fēng)險提示：本報告不涉及證券投資基金評價，不涉及對具體基金產(chǎn)品的投資建議。報告中的各類基金或產(chǎn)品只是作為常見案例舉例，請投資者謹(jǐn)慎、理性看待。本報告內(nèi)容僅供參考，投資者應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力，充分考慮產(chǎn)品管理人的投資風(fēng)格、投資策略、資產(chǎn)配置情況等各種因素可能對產(chǎn)品業(yè)績產(chǎn)生的影響。
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