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平安銀行披露2022年業(yè)績(jī)快報(bào)。公司2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%，增速較三季報(bào)基本持平，業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。公司2022年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.36%，同比回升1.51個(gè)百分點(diǎn)。
　　業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)整體較為穩(wěn)定。公司2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入1798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%，增速較三季報(bào)略低2.5個(gè)百分點(diǎn)；2022年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%，增速較三季報(bào)略低0.5個(gè)百分點(diǎn)。整體來(lái)看，公司保持了較為穩(wěn)定的增長(zhǎng)。
　　規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2022年末，公司資產(chǎn)總額53215.14億元，較上年末增長(zhǎng)8.1%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額33291.61億元，較上年末增長(zhǎng)8.7%；負(fù)債總額48868.34億元，較上年末增長(zhǎng)8.0%，其中，吸收存款本金余額33126.84億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%。公司資產(chǎn)規(guī)模保持較為穩(wěn)定的增長(zhǎng)，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中存款增長(zhǎng)相對(duì)較快，存款在負(fù)債中的占比進(jìn)一步提升，負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
　　資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。公司2022年末不良貸款率1.05%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，較三季報(bào)上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款偏離度0.83，較上年末下降0.02；撥備覆蓋率290%，較上年末上升2個(gè)百分點(diǎn)，較三季報(bào)持平，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。整體來(lái)看，公司資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)保持在較為穩(wěn)定的狀態(tài)。
　　投資建議：由于業(yè)績(jī)快報(bào)披露數(shù)據(jù)有限，我們暫不調(diào)整盈利預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)2022-2024年歸母凈利潤(rùn)448/530/625億元，同比增速23.2/18.4/18.0%；攤薄EPS為2.16/2.58/3.08元；當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)PE為7.0/5.8/4.9x，PB為0.8/0.7/0.6x，維持“增持”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響；業(yè)績(jī)快報(bào)所載主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為初步核算數(shù)據(jù)，可能與最終公告的財(cái)務(wù)報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)存在差異。