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事件：
　　4月28日，張家港行發(fā)布2023年一季報(bào)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.9億元，同比下降0.6%，歸母凈利潤(rùn)5.09億元，同比增長(zhǎng)17.4%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為12.84%，同比提升1pct。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　非息負(fù)增長(zhǎng)拖累1Q營(yíng)收，撥備對(duì)業(yè)績(jī)提振作用增強(qiáng)。1Q23張家港行營(yíng)收、撥備前利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)同比增速分別為-0.6%、-12.8%、17.4%，較2022年分別變動(dòng)-5.2、-17.8、-11.6pct。其中，凈利息收入、非息收入同比增速分別為6.2%、-24.5%，較2022年變動(dòng)0.05、-22.9pct。拆分盈利增速：（1）凈利息收入延續(xù)“以量補(bǔ)價(jià)”邏輯，規(guī)模對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鏊倮瓌?dòng)作用邊際減弱，息差拖累幅度收窄。（2）非息收入對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鏊儇暙I(xiàn)由正轉(zhuǎn)負(fù)，成為主要拖累項(xiàng)。（3）費(fèi)用對(duì)業(yè)績(jī)拖累環(huán)比減弱，1Q成本收入比31.2%，同比提升1.3pct。（4）撥備對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)拉動(dòng)作用邊際走升，構(gòu)成主要貢獻(xiàn)項(xiàng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好情況下，信用成本改善，撥備對(duì)業(yè)績(jī)提振作用增強(qiáng)。
　　擴(kuò)表節(jié)奏略有放緩，“兩小”業(yè)務(wù)縱深發(fā)展。1Q23末，張家港行生息資產(chǎn)、貸款同比增速分別為11.1%、11.3%，較年初分別下降3.2、4pct，擴(kuò)表節(jié)奏略有放緩。
　　1Q單季貸款新增36億，同比少增32億，占生息資產(chǎn)比重較年初微降0.1pct至61.4%。結(jié)構(gòu)層面，對(duì)公、貼現(xiàn)1Q分別新增38、-2億，同比少增1、14億。NIM承壓運(yùn)行的行業(yè)趨勢(shì)下，公司對(duì)票據(jù)等低效資產(chǎn)壓降力度有所提升。1Q零售貸款無(wú)新增投放，同比少增17億，年初以來(lái)信貸投放仍以對(duì)公為主，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等相對(duì)滯后，伴隨需求側(cè)轉(zhuǎn)暖Q2零售貸款投放節(jié)奏或逐步加快。此外，公司“兩小”業(yè)務(wù)仍保持較高景氣度，二者合計(jì)貸款余額超470億，占貸款比重41%，1Q客戶數(shù)新增1085戶。
　　存款增長(zhǎng)提速，本地市占穩(wěn)居同業(yè)頭部。1Q23末，張家港行付息負(fù)債、存款同比增速為12%、16.4%，分別較年初變動(dòng)-3.1、1.2pct。1Q單季存款新增101億，同比多增27億，存款占負(fù)債比重較年初提升2.5pct至87%。公司3月存款日均同比多增50.8億，本地市場(chǎng)份額居同業(yè)前列。分客戶類型看，個(gè)人、企業(yè)存款單季分別新增77億、24億，同比多增21億、6億，其中個(gè)人存款占比較年初提升1.3pct至59%。張家港本地儲(chǔ)蓄市場(chǎng)份額占比超34%，新增市場(chǎng)份額占比超28%，均居市內(nèi)首位。
　　NIM延續(xù)承壓運(yùn)行。張家港行1Q23息差為2.1%，環(huán)比2022年收窄15bp，同比收窄13bp。測(cè)算數(shù)據(jù)顯示，1Q生息資產(chǎn)收益率4.41%，較2022年下降20bp，同比下降18bp，預(yù)計(jì)主要受年初貸款重定價(jià)及新發(fā)生貸款利率下行影響。付息負(fù)債成本率2.45%，較2022年下降5bp，同比下降2bp?！伴_門紅”期間，公司對(duì)部分高成本存款實(shí)施額度競(jìng)標(biāo)機(jī)制，同時(shí)針對(duì)性下調(diào)3Y、5Y期限部分存款利率，但在行業(yè)存款定期化背景下，存款定價(jià)仍有較強(qiáng)剛性，成本壓降幅度相對(duì)有限。