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理由一：十年科技戰(zhàn)略，探索金融與科技的深度融合，覆蓋金融+醫(yī)療兩大場景
　　1）中國平安自從2012年開始布局金融科技，探索現代科技與傳統(tǒng)金融的深度融合。十年間始終以客戶需求為科技創(chuàng)新的出發(fā)點，戰(zhàn)略由科技引領金融演變?yōu)榭萍忌疃葢糜凇敖鹑诜?、醫(yī)療健康、汽車服務、智慧城市”生態(tài)圈；2）科技布局：全面覆蓋金融+醫(yī)療兩大優(yōu)質場景。平安旗下科技子公司重點布局了金融、醫(yī)療、汽車等領域，且市場份額均做到了行業(yè)領先?？紤]到AI大模型研發(fā)的高昂成本，AI應用方向應當具備適宜的付費場景、廣闊的市場空間以及技術應用切實解決用戶痛點，平安多年來布局的金融+醫(yī)療領域均為AIGC落地的適宜場景。
　　理由二：百億投入筑就龐大互聯(lián)網生態(tài)，凝聚7億用戶，客戶引渡挖掘價值
　　1）平安年研發(fā)投入近200億，人工智能專利數全球第一。2022年，平安科技業(yè)務總投入達182億元，擁有近3萬名科技開發(fā)人員，公司科技專利申請數46077項，在人工智能、金融科技和數字醫(yī)療業(yè)務領域的專利申請數排名均為全球第一；2）互聯(lián)網生態(tài)凝聚了7億用戶，其中待開發(fā)用戶數4.9億。截至2022年，平安互聯(lián)網用戶量接近7億人，其中還未轉化的用戶為4.9億人。平安打造了7款APP，2022年活躍用戶量達3.5億人；3）通過客戶轉化與交叉銷售，客戶價值得到更深挖掘。截至2022年末，平安持有多家子公司合同的個人客戶數達9020萬人，占整體個人客戶比例達39.8%，客均合同數持續(xù)提升，2022年達到3個。
　　理由三：人工智能深度應用，賦能坐席提效降本，數字化提效及風控初見成效
　　1）數字化提效：AI坐席快速應用，技術發(fā)展降本增效。2022年，平安AI坐席服務量約26.0億次，同比+26%，覆蓋平安82%的客服總量；AI坐席驅動產品銷售規(guī)模約3444億元，同比+25%，在整體坐席產品銷售規(guī)模中占比48.5%，同比+19.2pct；2）數字化風控：核保賠付自動化，風險預警精準化。截至2022年末，試點機構累計完成超10萬件復雜案件的全自動理賠，理賠效率較傳統(tǒng)模式提升超28%。通過產險鷹眼系統(tǒng)DRS2.0等技術平臺，2022年累計為客戶提供精準預警超441萬次，為超3.8萬家企業(yè)客戶和重點工程項目提供防災防損服務。
　　理由四：科技子公司引領金融、醫(yī)療、汽車等領域，獨角獸打造未來增長潛質
　　1）陸金所，普惠金融引領者。截至2022年6月，陸金所在非傳統(tǒng)金融機構賦能普惠金融領域市場份額達17.6%，排名第二。公司運用專有端到端系統(tǒng)、人工智能風控以及Fimax區(qū)塊鏈架構等先進技術，賦能到普惠信貸的流程、風控及系統(tǒng)安全等方面；2）金融壹賬通，國內金融軟件收入行業(yè)排名第二。2022年實現來自第三方客戶收入14.8億元，同比+6.5%。公司通過加馬平臺提供AI技術產品，賦能金融機構實現智能客服、搭建財富管理平臺；3）平安好醫(yī)生，領先醫(yī)療健康平臺。付費用戶數持續(xù)提升，2022年達4300萬，同比+10.3%，后續(xù)隨著AI技術應用落地，平安好醫(yī)生有望將平臺流量進一步變現；4）汽車之家：汽車互聯(lián)網平臺龍頭。2022年12月當月月活量達5439萬人，二手車交易量市場份額達21.5%，同比+4.5pct。
　　展望未來，一方面，中國平安持續(xù)推進渠道改革，重視供給側創(chuàng)新，預期負債端持續(xù)改善。同時，深耕醫(yī)養(yǎng)、綜合金融等業(yè)務，生態(tài)圈方面的優(yōu)勢將協(xié)助公司構建未來的產品與定價壁壘；另一方面，公司有望應用新技術實現傳統(tǒng)金融業(yè)務的降本增效，提升盈利能力，旗下科技子公司繼續(xù)引領創(chuàng)新，為公司貢獻新的增長動力，維持買入評級。
　　風險提示
　　1、AI技術發(fā)展不及預期；2、AI商業(yè)化落地過程存在風險；3、盈利預測假設不及預期的風險。