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事件：
　　據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》報道，國家金融監(jiān)督管理總局與國家醫(yī)療保障局起草了《關(guān)于推進商業(yè)健康保險信息平臺與國家醫(yī)療保障信息平臺信息共享的協(xié)議（征求意見稿）》，并向各省份醫(yī)保部門征求意見和建議。
　　合作細則初定，信息共享加速推進：
　　1）合作領(lǐng)域：雙平臺將在政策性業(yè)務(wù)、藥品目錄、支付結(jié)算情況等六個領(lǐng)域開展合作，具體包括：a）大病保險、長期護理保險等政策性業(yè)務(wù)；b）藥品、醫(yī)用耗材和醫(yī)療服務(wù)項目等目錄，以及定點醫(yī)藥機構(gòu)和醫(yī)護人員等方面；c）歷史數(shù)據(jù)匯總分析；d）定點醫(yī)藥機構(gòu)支付結(jié)算情況；e）基本醫(yī)保參保報銷和商保投保理賠情況；f）雙方同意開展合作的其他領(lǐng)域。
　　2）合作方式：依托商業(yè)健康保險信息平臺和國家醫(yī)療保障信息平臺，通過總對總對接，以適當(dāng)方式進行信息共享。
　　近年來，我國商保醫(yī)保信息共享機制的建設(shè)持續(xù)推進。我們認為，本次征求意見稿的下發(fā)意味著信息共享細則雛形或已初步確立，機制正式落地的里程碑節(jié)點有望漸近，進而推動保險行業(yè)與醫(yī)保部門達成更為深入合作，更好滿足居民日益多元的醫(yī)療保障需求。
　　控費提效空間打開，利好險企經(jīng)營發(fā)展：
　　由于信息共享尚不完備、健康險產(chǎn)品自身特性、道德風(fēng)險天然存在等因素，健康險領(lǐng)域的欺詐風(fēng)控一向是險企經(jīng)營重點之一。據(jù)美國衛(wèi)生保健反欺詐協(xié)會（NHCAA）數(shù)據(jù)，每年因醫(yī)療欺詐而造成的經(jīng)濟損失達數(shù)百億美元，保守估計每年醫(yī)療支出的3%源自于醫(yī)療欺詐；據(jù)《2022年醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計快報》，2022年我國醫(yī)保系統(tǒng)共檢查定點醫(yī)藥機構(gòu)76.7萬家，處理違法違規(guī)機構(gòu)39.8萬家。由此，信息數(shù)據(jù)共享效率及內(nèi)容的相對受限，在一定程度上制約險企經(jīng)營效率及利潤水平。我們預(yù)計，商保醫(yī)保信息的互聯(lián)共享，將有望提升險企在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、核保理賠方面的發(fā)展空間：
　　1）產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)：醫(yī)保信息將豐富險企的底層數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，有助于險企提升風(fēng)險細分及精算定價能力，推動更多個性化、差異化健康險產(chǎn)品加速落地。
　　2）核保理賠：信息共享將在一定程度上遏制道德風(fēng)險行為，并有助于險企優(yōu)化風(fēng)控模型、提升核保精準度、減少欺詐損失，賦能險企費用管控水平改善及經(jīng)營效率提升。
　　投資建議：
　　我們認為，商保醫(yī)保信息共享協(xié)議征求意見稿的出臺，將有望推動保險行業(yè)與醫(yī)保部門深入合作、多層次醫(yī)療保障體系健全完善、險企經(jīng)營提質(zhì)增效等。標的方面，建議關(guān)注大病保險客戶基礎(chǔ)堅實、信息系統(tǒng)對接完善成熟的中國財險（H）、中國人壽等。
　　風(fēng)險提示：政策推進不及預(yù)期、隱私安全問題、技術(shù)應(yīng)用難點等。