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2023年以來，已發(fā)行地方政府專項(xiàng)債1342億用于補(bǔ)充中小銀行資本金，發(fā)行規(guī)模是2022年全年630億的2倍多。這些專項(xiàng)債主要用于支持哪些中小銀行機(jī)構(gòu)？使用專項(xiàng)債的中小銀行區(qū)域分布及經(jīng)營情況有哪些特征？為有效支持中小銀行改革化險(xiǎn)，后續(xù)是否還需“加量”？
　　1、2020年以來地方政府專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本金規(guī)模持續(xù)放大
　　2020年7月國常會(huì)允許地方政府通過專項(xiàng)債支持中小銀行資本補(bǔ)充，2020-2022年共安排5500億專項(xiàng)債額度。2020年7月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在新增地方政府專項(xiàng)債中安排一定額度，允許地方政府通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)債券等方式，探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金的途徑（簡稱“中小銀行資本補(bǔ)充專項(xiàng)債”）。2020年11月，財(cái)政部安排了2000億專項(xiàng)債額度用于支持中小銀行補(bǔ)充資本，其后又陸續(xù)下發(fā)了新增額度。根據(jù)《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告（2022年第四季度）》，2020-2022年共安排新增5500億地方政府專項(xiàng)債券額度，用于補(bǔ)充中小銀行資本金，支持配合相關(guān)地方政府推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。
　　2023年中小銀行資本補(bǔ)充專項(xiàng)債發(fā)行提速，遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古等省份發(fā)債規(guī)模較大。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020-2022年中小銀行資本補(bǔ)充專項(xiàng)債分別發(fā)行353億、1594億、630億。2023年以來，專項(xiàng)債發(fā)行強(qiáng)度明顯提升，截至7月14日，已發(fā)行1342億。地方中小銀行資本補(bǔ)充專項(xiàng)債累計(jì)發(fā)行3919億。其中，遼寧（886億）、甘肅（426億）、內(nèi)蒙古（362億）、河南（337億）、黑龍江（313億）發(fā)債規(guī)模超300億，河北、廣西、吉林、陜西、四川等地發(fā)債量在100億以上。
　　我國高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已壓降近半至366家，存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要分布于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及部分城商行。22Q2人民銀行對4392家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展央行金融機(jī)構(gòu)評級。評級結(jié)果顯示，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，全國高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已壓降近半，現(xiàn)有366家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占全部參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.55%。機(jī)構(gòu)評級分布上：1）大型銀行整體評級結(jié)果較好；2）中小銀行中，外資銀行和民營銀行評級結(jié)果較好，無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要分布于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和城商行。其中：①農(nóng)合機(jī)構(gòu)（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為217家和118家，數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的92%；②城商行（125家）中高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量占比13%，較2021末提升3pct。
　　信用風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域分化特征明顯。區(qū)域分布上，央行評級顯示，福建、貴州、湖南、江蘇、江西、上海、浙江、重慶轄內(nèi)無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；廣東、安徽、北京等省市“綠區(qū)”機(jī)構(gòu)占比均超6成；15個(gè)省市轄內(nèi)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)維持在個(gè)位數(shù)水平。另據(jù)《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2021）》披露，截至2Q21，遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、吉林、黑龍江等省份高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。近年來，東北、西北等資源型、重工業(yè)相對集中地區(qū)經(jīng)濟(jì)景氣度持續(xù)低迷，這些弱資質(zhì)地區(qū)也通常呈現(xiàn)信貸增速低、不良率高的特征。在經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境及信用資源投放南北分化加劇背景下，弱資質(zhì)地區(qū)問題金融機(jī)構(gòu)壓力相對較大。
　　2、專項(xiàng)債注資中小銀行主要有轉(zhuǎn)股協(xié)議存款、間接入股兩種方式，多數(shù)用于非上市中小銀行補(bǔ)資本，亦有部分用于H股上市城商行或省內(nèi)中小銀行并購重組
　　專項(xiàng)債主要用于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)商行注資規(guī)模最大，農(nóng)信社使用機(jī)構(gòu)數(shù)量最多。使用專項(xiàng)債補(bǔ)充資本的中小銀行在機(jī)構(gòu)類型分布上：1）農(nóng)商行190家，注資總金額最高為1667億，單家平均規(guī)模8.8億，其中遼寧省農(nóng)商行注資金額最高為250億；2）城商行42家，總金額1250億，單家平均規(guī)模最高為29.8億，其中，盛京銀行、哈爾濱銀行、遼沈銀行三家規(guī)模達(dá)到100億（含）以上；3）農(nóng)村合作銀行12家，單家規(guī)模分布于1-30億，單家平均規(guī)模6.7億；4）信用合作聯(lián)社218家，機(jī)構(gòu)家數(shù)最多，注資總金額922億，單家注資規(guī)模從2000萬左右到40億不等，單家平均規(guī)模4.2億。
　　中小銀行資本補(bǔ)充專項(xiàng)債主要用于以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及城商行為代表的未上市中小銀行補(bǔ)資本，也有部分資金用于馳援H股上市城商行，如哈爾濱銀行、盛京銀行、九江銀行等。此外，還有部分資金用于支持省內(nèi)中小銀行并購重組，如遼沈銀行、中原銀行等。
　　專項(xiàng)債注資中小銀行主要有轉(zhuǎn)股協(xié)議存款、間接入股兩種方式，多數(shù)省份選擇轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式。中小銀行專項(xiàng)債償債期限均為10年，絕大多數(shù)為前5年支付利息，第6-10年開始分5年等額償還本金。獲得專項(xiàng)債支持的462家中小銀行機(jī)構(gòu)中，有278家采用轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式，資金規(guī)模2446億，規(guī)模占比62.4%；162家采用間接入股方式，資金規(guī)模1084億，規(guī)模占比27.6%；22家同時(shí)采用以上兩種方式，資金規(guī)模390億，規(guī)模占比9.9%。
　　1）轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式，是指地方政府通過與中小銀行簽訂附有轉(zhuǎn)股條款的存款合同實(shí)現(xiàn)資金注入，可用于補(bǔ)充其他一級資本，若觸發(fā)轉(zhuǎn)股條件（通常為核心一級資本充足率降至5.125%以下或其他協(xié)定轉(zhuǎn)股條件），則轉(zhuǎn)股協(xié)議存款部分或全部轉(zhuǎn)為普通股，計(jì)入核心一級資本，償債資金來源主要為存續(xù)期內(nèi)預(yù)期本金和利息收入。該方