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核心觀點(diǎn)
　　上周，樣本理財(cái)子總計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品103只，環(huán)比增加25只，發(fā)行數(shù)量增加的有5家，占比為45.5%；樣本理財(cái)子最新的平均基準(zhǔn)利率為3.40%，環(huán)比降低7bp；最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)234.09，環(huán)比提高32%；發(fā)行基準(zhǔn)利率波動(dòng)指數(shù)最新為77.29，環(huán)比降低2.1%。截止9月1日，樣本理財(cái)子破凈率3.70%，小幅回升。理財(cái)子半年報(bào)綜述。
　　指數(shù)更新（8.27—9.03）
　　1、三大指數(shù)環(huán)比變化情況
　　從發(fā)行數(shù)量來(lái)看，最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)234.09，環(huán)比提高32%，發(fā)行數(shù)量大幅增加，隨著存款掛牌利率下調(diào)，理財(cái)子加快產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏，上周發(fā)行數(shù)量顯著提高。調(diào)整后理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)164.94，環(huán)比提高29%。從發(fā)行數(shù)量偏離度來(lái)看，最新偏離度為1，環(huán)比降低2.5%，該指數(shù)顯示：上周發(fā)行的103只產(chǎn)品，全部為固收類產(chǎn)品，從而偏離度再次回歸為1。
　　從發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)來(lái)看，最新理財(cái)子產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為1.56，環(huán)比下降19%，風(fēng)險(xiǎn)偏好大幅降低，跌破了之前1.8個(gè)最低點(diǎn)，主要是理財(cái)子大家了PR1產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏，發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大幅下降。按照募集規(guī)模上限測(cè)算，上周募集資金規(guī)模830億，合計(jì)募集資金規(guī)模約為13.77萬(wàn)億。
　　從發(fā)行基準(zhǔn)利率波動(dòng)指數(shù)來(lái)看，最新指數(shù)為77.29，環(huán)比降低2.1%。從不同類型產(chǎn)品的發(fā)行基準(zhǔn)利率來(lái)看，上周固收類產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.40%，環(huán)比降低5個(gè)bp，上周沒(méi)有發(fā)行混合類產(chǎn)品，整體平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.40%，環(huán)比降低7bp。十年期國(guó)債收益率和平均基準(zhǔn)利差為0.80%，環(huán)比降低12個(gè)bp。
　　2、樣本理財(cái)子公司發(fā)行情況
　　從發(fā)行數(shù)量來(lái)看，上周樣本理財(cái)子公司最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為103只，環(huán)比增加25只。具體來(lái)看，發(fā)行數(shù)量增加的有5家，占比為45.5%，其中增加最多的是光大理財(cái)，環(huán)比增加32只，大部分為T(mén)+0的產(chǎn)品；發(fā)行數(shù)量減少的有5家，占比為45.5%，其中減少最多的是建信理財(cái)，環(huán)比減少7只。發(fā)行數(shù)量最多的為光大理財(cái)，發(fā)行了44只理財(cái)產(chǎn)品。從發(fā)行基準(zhǔn)利率來(lái)看，樣本理財(cái)子最新理財(cái)子產(chǎn)品的平均基準(zhǔn)利率為3.40%，環(huán)比下降7個(gè)bp。上周銀行下調(diào)了存款掛牌利率，是業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下降的主要原因。其中基準(zhǔn)利率上升的理財(cái)子公司有5家，占比為45.5%。平均發(fā)行基準(zhǔn)利率最高的為建信理財(cái)，為5.15%，為一只外幣產(chǎn)品;基準(zhǔn)利率下降的理財(cái)子公司有5家，占比為45.5%。固收類產(chǎn)品發(fā)行平均基準(zhǔn)利率最高的是建信理財(cái)，為5.15%；上周樣本理財(cái)子發(fā)行的都為固定收益類產(chǎn)品，沒(méi)有發(fā)行混合類產(chǎn)品。
　　3、重點(diǎn)理財(cái)子產(chǎn)品介紹
　　上周重點(diǎn)產(chǎn)品共1只，建信理財(cái)發(fā)行的1只外幣理財(cái)產(chǎn)品。
　　建信理財(cái)發(fā)行的“建信理財(cái)海嘉固收類封閉式美元產(chǎn)品2023年第8期”為“一級(jí)（低）”風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.15%，募集規(guī)模上限3000萬(wàn)美元，起購(gòu)金額為份額1美元，超額業(yè)績(jī)報(bào)酬為0%。主要投向：固定收益類資產(chǎn)，占比100%。
　　4、最新觀點(diǎn)更新：理財(cái)子2023年半年報(bào)綜述：
　　23年中報(bào)顯示，截至2023年6月，有9家理財(cái)子產(chǎn)品余額超萬(wàn)億。招銀理財(cái)以2.53萬(wàn)億的產(chǎn)品規(guī)模超過(guò)國(guó)有大行理財(cái)子，繼續(xù)位居榜首。招銀理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品規(guī)模突破2萬(wàn)億，分別為2.53萬(wàn)億、2.09萬(wàn)億；建信理財(cái)、中銀理財(cái)（集團(tuán)口徑）、農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)、信銀理財(cái)（集團(tuán)口徑）、交銀理財(cái)以及光大理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模也超萬(wàn)億元，分別為1.47萬(wàn)億、1.61萬(wàn)億、1.42萬(wàn)億、1.50萬(wàn)億、1.19萬(wàn)億、1.25萬(wàn)億和1.22萬(wàn)億。國(guó)有大行理財(cái)中，僅1家銀行理財(cái)子的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模未破萬(wàn)億，郵儲(chǔ)銀行的中郵理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為7524.47億元，居于低位。股份制銀行中，平安理財(cái)和華夏理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品規(guī)模分別為8835.54億元（集團(tuán)口徑）和4718.31億元。城商行和農(nóng)商行理財(cái)子中，蘇銀理財(cái)（集團(tuán)口徑）和寧銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較大，分別為4465億元以及3459.96億元，而渝農(nóng)商理財(cái)（集團(tuán)口徑）和徽銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較小，分別為1133.75億元以及1820.45億元。從變化趨勢(shì)來(lái)看，大部分銀行理財(cái)子的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模在23年上半年有所下降，也有部分理財(cái)子的規(guī)模獲得了上升。其中，青銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)了10.85%，超過(guò)2000億元。交銀理財(cái)以及光大理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品規(guī)模也有所增加，增幅分別為3.94%和3.24%。同時(shí)，有14家銀行理財(cái)子的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模有所縮減，其中5家為國(guó)有行理財(cái)子，分別為工銀理財(cái)（-14.77%）、農(nóng)銀理財(cái)（-20.00%）、建信理財(cái)（-22.86%）、中銀理財(cái)（-8.54%）中郵理財(cái)（-9.35%），4家為股份制銀行理財(cái)子，分別為華夏理財(cái)（-8.10%）、招銀理財(cái)（-5.24%）、信銀理財(cái)（-27.8%）、平安理財(cái)（-6.73%），以及5家城商行和農(nóng)商行，分別為蘇銀理財(cái)（-24.88%）、寧銀理財(cái)（-12.78%）、杭銀理財(cái)（-6.79%）、渝農(nóng)商理財(cái)（-18.51%）、徽銀理財(cái)（-13.92%）。
　　從2023年半年報(bào)的數(shù)據(jù)來(lái)看，18家理財(cái)子公司均取得正收益，凈利潤(rùn)0.76億-16.6億元之間，首位相差21.8倍。位居前六的理財(cái)子公司中，有3家國(guó)有行理財(cái)子與3家股份行理財(cái)子。其中，招銀理財(cái)?shù)哪甓葍衾麧?rùn)達(dá)到16.6億，位居第一，興銀理財(cái)、建信理財(cái)、工銀理財(cái)、信銀理財(cái)以