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本周（10.16-10.22）銀行板塊整體下跌2.47%，跑贏滬深300指數(shù)1.7個(gè)百分點(diǎn)，表現(xiàn)居前的為：瑞豐銀行(0.73%)、渝農(nóng)商行(-0.48%)、中國(guó)銀行(-0.76%)。
　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)，重點(diǎn)內(nèi)容包括：1）業(yè)績(jī)方面，前三季度商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.6%。2）規(guī)模方面，三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%。前三季度人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。3）資產(chǎn)質(zhì)量方面，前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元；初步統(tǒng)計(jì)，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，季度環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率207.9%，季度環(huán)比上升1.8個(gè)百分點(diǎn)。4）房地產(chǎn)方面，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位。
　　前三季度銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元，三季度末房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長(zhǎng)183%，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長(zhǎng)80%。5）銀保業(yè)務(wù)方面，目前絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險(xiǎn)公司按照“報(bào)行合一”的要求重新簽約，初步估算，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了約30%左右。
　　上市銀行即將進(jìn)入三季報(bào)密集披露期。近兩周常熟銀行和杭州銀行率先披露了2023年三季度業(yè)績(jī)預(yù)告/快報(bào)，兩者均實(shí)現(xiàn)了20%以上歸母凈利潤(rùn)同比增速，不良率、撥備覆蓋率等資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持穩(wěn)定。下周將進(jìn)入銀行三季報(bào)密集披露期，關(guān)注業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng)行情。
　　投資建議：看好經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇背景下銀行板塊估值修復(fù)行情，重點(diǎn)關(guān)注三條主線: （1）更受益于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇主線的績(jī)優(yōu)銀行，重點(diǎn)推薦寧波銀行、招商銀行、常熟銀行、成都銀行。（2）中特估邏輯下，央企銀行估值有望提升，今年中特估是市場(chǎng)重要主線，央企銀行具備低估值+高股息優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)推薦交通銀行。（3）基本面邊際改善的低估值銀行，關(guān)注北京銀行、浙商銀行、渝農(nóng)商行。
　　資金價(jià)格：本周（10.16-10.20）人民幣兌美元匯率收于7.32，本周（10.16-10.20）央行公開市場(chǎng)操作實(shí)現(xiàn)凈投放10,770億元。10年期國(guó)債收益率升至2.71%，10年期企業(yè)債（AAA）到期收益率升至3.34%。
　　理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)情況：最新一期（10.9-10.15）凈值數(shù)據(jù)有效的產(chǎn)品數(shù)量為15,337只，凈值回落產(chǎn)品數(shù)2,077只，占比13.54%。凈值增長(zhǎng)率處于0-1%區(qū)間的有13,253只，占比86.41%；分產(chǎn)品類型看，固收類、混合類、權(quán)益類凈值增長(zhǎng)率處于0-1%區(qū)間的有12,785只、390只、32只。
　　同業(yè)存單：本周（10.16-10.20）1/3/6月同業(yè)存單利率分別為2.22%/2.48%/2.59%。十月第三周發(fā)行同業(yè)存單586款，融資6082億元，發(fā)行規(guī)模較節(jié)前一周上升。截至2023年10月20日，存量同業(yè)存單14629款，共計(jì)141793億元。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：銀行資產(chǎn)質(zhì)量超預(yù)期惡化，監(jiān)管政策超預(yù)期變化。