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事件：10月30日晚，光大銀行發(fā)布2023三季報(bào)：Q1-Q3實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1122.3億元（YoY-4.26%），實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)376.9億元（YoY+3%）。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)加快，公私發(fā)力貢獻(xiàn)擴(kuò)表。截至9月末，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)6.83萬億元，同比增長(zhǎng)9.10%，增速較Q2末上行1.1pct，增速自去年末逐季上行，規(guī)模擴(kuò)張速度加快。其中，9月末貸款總額為3.76萬億，同比增長(zhǎng)5.52%，主要是光大銀行公司金融、零售金融雙雙發(fā)力，公司層面構(gòu)建“商投私一體化”競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)以拓展大客戶，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，推動(dòng)金融信貸高質(zhì)量發(fā)展，制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款和綠色信貸比上年末分別增長(zhǎng)18.88%、30.07%、37.90%和44.91%；零售層面推動(dòng)線上線下渠道協(xié)同，加強(qiáng)服務(wù)升級(jí)、推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。零售AUM為2.65萬億元，比上年末增長(zhǎng)9.32%。
　　Q3單季度投資凈收益同比高增，手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)承壓。投資凈收益同比+30.42%，貢獻(xiàn)營(yíng)收，Q3單季度營(yíng)業(yè)收入357.1億元，同比-8.02%，其中，Q3單季度凈利息收入268.53億元，同比-5.9%，主要是年內(nèi)2次下調(diào)LPR，監(jiān)管引導(dǎo)企業(yè)端實(shí)際利率下行，當(dāng)前銀行業(yè)重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行貸款利率處于下行階段。Q3單季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比-15.85%，降幅增大。我們認(rèn)為，下一步政策有望持續(xù)加碼，利好經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)恢復(fù)，伴隨實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款需求回暖，銀行優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行息差有望企穩(wěn)、業(yè)績(jī)指標(biāo)有望得到修復(fù)。
　　Q3不良率環(huán)比上行5BP，核心資本進(jìn)一步夯實(shí)。9月末，光大銀行不良貸款率為1.35%，環(huán)比Q2末上行5BP，較上年末上行10BP。光大銀行堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。11月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法》發(fā)布，銀行將在風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管控等層面進(jìn)一步優(yōu)化。9月末，光大銀行資本進(jìn)一步夯實(shí)，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.11%、11.28%、13.42%，分別較Q2末+0.07pct、+0.03pct、-0.09pct。9月末，光大銀行核心一級(jí)資本充足率在上市股份行第四位，僅次于招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行，為貸款投放等業(yè)務(wù)打開空間。
　　盈利預(yù)測(cè)：光大銀行積極推動(dòng)公私業(yè)務(wù)綜合發(fā)展，聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)，零售AUM規(guī)模擴(kuò)張加速，資本指標(biāo)持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量有望穩(wěn)健向好，我們預(yù)計(jì)光大銀行2023-2025年歸母凈利潤(rùn)增速分別為0.80%、6.33%、7.92%。
　　風(fēng)險(xiǎn)因素：業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來的風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管政策趨嚴(yán)；經(jīng)濟(jì)增速下行風(fēng)險(xiǎn)等。