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本周觀點(diǎn)：全面降準(zhǔn)落地，多舉措穩(wěn)市場(chǎng)
　　全面降準(zhǔn)落地，多舉措穩(wěn)市場(chǎng)，銀行>證券>保險(xiǎn)。全面降準(zhǔn)落地，監(jiān)管表態(tài)金融業(yè)支持房地產(chǎn)責(zé)無(wú)旁貸，同時(shí)提及中小銀行改革、取消外資股份持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)比例限制，重磅利好政策頻出，把握修復(fù)機(jī)遇。國(guó)常會(huì)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)市場(chǎng)、穩(wěn)信心，證監(jiān)會(huì)提出建設(shè)以投資者為本的資本市場(chǎng)，市值管理有望納入央企負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)考核。部分券商發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)告，2023年凈利潤(rùn)多數(shù)錄得同比增長(zhǎng)。在降準(zhǔn)措施托舉下，市場(chǎng)情緒轉(zhuǎn)暖，保險(xiǎn)股亦反彈，我們更看好代理人轉(zhuǎn)型升級(jí)成效顯著的公司。
　　子行業(yè)觀點(diǎn)
　　1）銀行：全面降準(zhǔn)落地+下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率，金融業(yè)支持房地產(chǎn)責(zé)無(wú)旁貸，取消外資股份持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)比例限制，政策利好共振。23年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速較前三季度+1.6pct?？春玫凸乐荡笮?優(yōu)質(zhì)區(qū)域行+招行。
　　2）證券：國(guó)常會(huì)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)市場(chǎng)、穩(wěn)信心，證監(jiān)會(huì)提出建設(shè)以投資者為本的資本市場(chǎng)，市值管理有望納入央企負(fù)責(zé)人考核。部分券商發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)告，2023年凈利潤(rùn)多數(shù)同比增長(zhǎng)。看好穩(wěn)市場(chǎng)、穩(wěn)信心政策基調(diào)下的板塊修復(fù)行情。
　　3）保險(xiǎn)：在降準(zhǔn)措施托舉下，市場(chǎng)情緒轉(zhuǎn)暖，保險(xiǎn)股亦反彈，我們更看好代理人轉(zhuǎn)型升級(jí)成效顯著的公司。
　　重點(diǎn)公司及動(dòng)態(tài)
　　1）銀行：推薦低估值國(guó)有大行，優(yōu)質(zhì)中小行，如蘇州，以及招行。
　　2）證券：推薦行業(yè)龍頭中信證券，及優(yōu)質(zhì)央企券商/特色區(qū)域券商。
　　3）保險(xiǎn)：建議配置優(yōu)質(zhì)龍頭。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)修復(fù)力度不及預(yù)期；資產(chǎn)質(zhì)量惡化超預(yù)期。