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投資要點：
    . 北京銀行盡享首都經(jīng)濟區(qū)位優(yōu)勢 北京經(jīng)濟總部型經(jīng)濟特征明顯，41 家世界500 強企業(yè)總部聚集，顯示出北京在基礎設施、商務與專業(yè)服務、科技文化等領域普遍達到較高水平。北京地區(qū)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達，產(chǎn)業(yè)結構先進。北京銀行有76%的資產(chǎn)總額、66%的貸款總額集中于北京地區(qū)，可充分享受首都的經(jīng)濟區(qū)位優(yōu)勢。同時，北京銀行還得到政府和外方股東的大力支持，大公司業(yè)務是其傳統(tǒng)優(yōu)勢領域。
    . 北京銀行已初步形成全國性商業(yè)銀行格局 作為規(guī)模最大的城商行，北京銀行已經(jīng)通過區(qū)域擴張、業(yè)務拓展，初步形成了全國性商業(yè)銀行發(fā)展格局。區(qū)域布局上，北京銀行除布局于鄰近的環(huán)渤海地區(qū)和經(jīng)濟活躍的長三角、珠三角地區(qū)，還深入到中南、西北等地區(qū)，目前共設有9 家異地分行和兩家境外代表處，烏魯木齊分行即將開業(yè)。近年異地資產(chǎn)增速高于本地市場，而西部地區(qū)的擴張還將繼續(xù)。業(yè)務拓展上，北京銀行主要以零售銀行、中小企業(yè)業(yè)務、中間業(yè)務等非傳統(tǒng)優(yōu)勢領域為重點，經(jīng)過幾年轉型的努力，收效良好，尤其在科技信貸、文化金融方面形成優(yōu)勢。
    . 財務分析：資產(chǎn)結構優(yōu)化、質(zhì)量優(yōu)良，管理效率較高 北京銀行目前存貸比低，完成增發(fā)后資本充足率較高，具備較強的信貸增長潛力。信貸結構逐漸優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。平臺貸占比13%，質(zhì)量較好，房地產(chǎn)開發(fā)貸款立項普遍較早，能夠承受房價較大幅度的下跌。成本收入比突出，體現(xiàn)了公司高效的管理能力，但撥貸比偏低，今后面臨一定的計提壓力。隨著公司戰(zhàn)略轉型的繼續(xù)推進，公司的貸款收益率將有所提高，這有助于改善公司凈息差水平，預計2012 年公司信貸增速高于全行業(yè)，凈息差將穩(wěn)中有升。