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    平安銀行公布2012 年上半年業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤(rùn)67.6 億元，同比增速為42.9%，符合我們及市場(chǎng)預(yù)期。實(shí)現(xiàn)年化ROA 0.91%,ROE 15.62%，比上年同期分別下降0.22 和6.61 個(gè)百分點(diǎn)。公司同時(shí)披露擬進(jìn)行中期分紅，每股發(fā)放現(xiàn)金0.1 元，是09 年以來的首次分紅，公司希望未來把現(xiàn)金分紅比率設(shè)定在15%-30%的水平。同時(shí)公司披露向中國(guó)平安定增200 億的方案有效期申請(qǐng)延長(zhǎng)12 個(gè)月。
    季度息差繼續(xù)回落趨勢(shì)，特色業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，成本收入比受到兩行整合深化而略有上升，成為主要業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的負(fù)面貢獻(xiàn)。1）2 季度環(huán)比1 季度，票據(jù)貼現(xiàn)及同業(yè)占日均生息資產(chǎn)余額比從11%上升到18%，貸款占比從48%下降到45%。
    就收益率而言，貸款季度環(huán)比下降不明顯，僅為1BP，但是票據(jù)貼現(xiàn)及同業(yè)收益率下降121BP。高收益率資產(chǎn)占比下降而低收益率資產(chǎn)占比上升伴隨收益率下降造成凈息差環(huán)比下降11BP。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，隨著兩行整合的推進(jìn)以及平安綜合金融平臺(tái)的搭建，平安銀行日益成為平安集團(tuán)的資金調(diào)撥渠道，同業(yè)資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)47.5%，環(huán)比一季度末增長(zhǎng)23%。貸款投放節(jié)奏平緩，保持單季度300 億左右的投放力度。2）內(nèi)部結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化過程中，零售貸款占比持續(xù)提升，對(duì)客戶議價(jià)能力通過降低客戶規(guī)模而保持穩(wěn)定：到上半年末零售貸款占比達(dá)到73%，最大單一客戶占比從1 季度末5.81%下降到3.25%，這解釋了為何收益率依舊保持在年化7%的水平。3）成本收入比仍然維持在38%的高位，相較去年同期深發(fā)展單體的36%略有上升。兩行整合效率還有待進(jìn)一步提高。