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    平安銀行上半年實現(xiàn)收入 196.3 億元，凈利潤 67.6億元，較去年同期（不含原平安銀行）增長 62%和 43%，符合預期。二季度環(huán)比收入和利潤分別增長 1.8%和-2.8%，利潤環(huán)比下滑主要由信用成本率小幅上升所致。我們估算平安銀行上半年收入和利潤較原平安銀行和原深發(fā)展合計數(shù)同比僅增長21%和15%。 上半年公司ROAE和ROAA分別為16.89%和0.98%，較一季度小幅下降，EPS 為 1.32 元。息差環(huán)比小幅下降，不良、關注及逾期貸款均有明顯增長，但絕對水平仍較低。     
    （1）同業(yè)業(yè)務帶動資產快速增長，零售負債端略有改善。合并資產和負債較年初增長 18.5%和 19.3%，其中二季度環(huán)比增長 9.0%和 9.4%。貸、存款凈額較年初增長 10.0%和 11.6%，占資產、負債的比重下降 3.5和 4.6個百分點至 45%和 67.3%。同業(yè)資產（不包括應收賬款）較年初和一季末大幅增長 203%和 74%，占比上升 10.2和 6.3個百分點至 16.8%。同業(yè)負債占比較年初和一季末上升 7.5 和 3.9 個百分點至 26.1%。貿易融資授信較年初增長了 18.9%，余額達到 2775 億元。小微貸款余額 535 億元，較年初增 11.57%。由于住房按揭貸款較年初下降 6%，個人貸款僅增 1%，預計下半年住房按揭貸款會適當放松。此外，期末平臺貸余額 436 億元，比年初減 73 億元，余額占比 6.39%。 零售存款增長較快，占比較年初提升 2 個百分點至 18.4%；活期存款占比穩(wěn)定。期末公司存貸比（含貼現(xiàn)）為 71.69%，較年初小幅下降 1.19 個百分點。    
    （2）存貸差小幅收窄和市場化利率回落使息差環(huán)比小幅下降。2 季度末存貸差和凈息差分別是 4.44%和 2.42%，同比變動 38bp 和-21bp，環(huán)比一季末小幅下降 5bp 和 11bp。同比息差走低主要由于同業(yè)業(yè)務擴大所致。環(huán)比息差回落一方面是存貸利差小幅收窄，另一方面是市場化利率回落，票據(jù)和同業(yè)業(yè)務收益率環(huán)比大幅下降 121BP。二季度一般性貸款平均收益率 7.03%，環(huán)比升 1bp，但存款成本回升幅度略高使存貸差小幅收窄。