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    業(yè)績(jī)符合預(yù)期。公司前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入776.63億,同比增長(zhǎng)28.97%,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)293.69億元，同比增長(zhǎng)35.97%，相比中報(bào),營業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速均有所下滑。 同業(yè)資產(chǎn)高增長(zhǎng)推動(dòng)規(guī)模增速。貸款余額同比增同長(zhǎng)16%,占比生息資產(chǎn)有所下降,非信貸資產(chǎn)占比生息資產(chǎn)超過50%。非信貸資產(chǎn)的高增長(zhǎng)推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模高增長(zhǎng)。 凈息差環(huán)比收窄。公司前三季度凈息差3.04%,用期末期初數(shù)據(jù)計(jì)算，公司第三季度凈息差環(huán)比收窄約14BP，第三季度凈利息收入環(huán)比增長(zhǎng)2.89%。 小微貸款比重繼續(xù)上升，戰(zhàn)略地位明確。公司小微企業(yè)貸款余額達(dá)到2,805.32億元，比上年末增加480.37億元，比上年末增長(zhǎng)20.66%；小微貸款投放預(yù)計(jì)占新增貸款的30%，新增投放力度較上年有所減少。 小微貸款余額占貸款比重20.84%，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的地位已經(jīng)比較明顯。 不良貸款環(huán)比繼續(xù)上升。公司不良貸款總額96.91億元，連續(xù)三個(gè)季度上升，其中第三季度余額環(huán)比上一季度增長(zhǎng)7.96%，不良比率上升3BP至0.72%。 撥備覆蓋率為339.21%，貸款撥備率達(dá)到2.44%，撥備覆蓋率小幅下降。 投資評(píng)級(jí)。公司業(yè)績(jī)?cè)鏊俜项A(yù)期，戰(zhàn)略目標(biāo)清晰，結(jié)構(gòu)調(diào)整下客戶特色和業(yè)務(wù)特色正在形成。資產(chǎn)質(zhì)量向下，不良上升幅度尚屬溫和。 目前公司交易于0.98倍2012年凈資產(chǎn)，4.6倍市盈率，維持謹(jǐn)慎推薦評(píng)級(jí)。