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     投資要點(diǎn) 主動調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，二季度日均息差環(huán)比回升9BP。二季度浦發(fā)存、貸款分別環(huán)比增長5.45%與3.79%，與興業(yè)類似，公司通過主動壓縮低收益的同業(yè)存放資產(chǎn)，并增加信托受益權(quán)與資產(chǎn)管理計(jì)劃投資，使得二季度以日均余額計(jì)算的息差環(huán)比回升9BP，盡管二季度生息資產(chǎn)僅環(huán)比增長1.90%，但凈利息收入環(huán)比增長11.95%。上半年信托受益權(quán)與資管計(jì)劃增量占生息資產(chǎn)增量的70.7%。  
    代理業(yè)務(wù)推動上半年中間業(yè)務(wù)凈收入增長63.18%。由于金融市場日趨活躍， 理財(cái)產(chǎn)品銷量與貿(mào)易融資、債務(wù)融資工具承銷額等迅速增長、上半年浦發(fā)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)同比增長高達(dá)159.73%，貢獻(xiàn)了中間業(yè)務(wù)增量收入的51%，是推動中間業(yè)務(wù)高增長的主要原因。  中西部不良開始顯現(xiàn)，資產(chǎn)質(zhì)量仍存壓力。二季度末浦發(fā)延續(xù)了不良雙升的態(tài)勢，期末不良率環(huán)比升8BP 至0.67%，單季度不良生成率約57BP，明顯高于先前5 個季度30BP 上下的水平；存量不良中62%來自長三角，15%來自中西部；而上半年增量不良中63%來自長三角，20%來自中西部，表明中西部不良壓力也開始顯現(xiàn)。逾期貸款占比也由年初的0.90%上升至1.22%， 上半年逾期生成率為95BP，高于去年同期的81BP 及去年全年的57BP，較興業(yè)高約20BP 但較華夏低近70BP，尚在可接受范圍內(nèi)；上半年信用成本率為0.56%，與不良生成水平相當(dāng)，也較去年同期增加18BP。