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       平安銀行披露2013年中報，盈利增長11.39%  平安銀行于8月22日晚間披露2013年中報，公司上半年實現(xiàn)營業(yè)收入234.26億元，歸母凈利潤75.22億元，分別同比增長19.36%、11.39%。每股收益0.92元。平均生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長27%，是盈利增長的主要驅(qū)動，但凈息差下滑、撥備加大計提對盈利增長有負(fù)貢獻(xiàn)。6月末資產(chǎn)總額1.82萬億元，較年初增長14%，環(huán)比僅增1%。存款余額1.18萬億元，較年初增長15%，其中二季度環(huán)比增長10%，增速有所上升。貸款總額7865億元，較年初增長9%，增長幾乎全部由個人貸款貢獻(xiàn)，其中又以信用卡、消費金融、經(jīng)營貸款為主，體現(xiàn)了公司向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略。另外，同業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債的占比均環(huán)比有所下降，回落至上年末水平，有可能6月份流動性危機對此有一定影響。上半年凈息差2.19%，較一季度上升1BP，顯示企穩(wěn)跡象。 核銷力度加大，不良率有所下降  平安銀行6月末不良率為0.97%，較上年末上午2BP，但較一季度末下降1BP。不良貸款余額為76.37億元，較年初凈增7.71億元，而上半年核銷貸款總額為9.95億元，按此估計上半年不良毛生成額超17億元。核銷主要發(fā)生在二季度。不良的主要來源仍然是長三角地區(qū)的中小企業(yè)，其他地區(qū)資產(chǎn)質(zhì)量依然平穩(wěn)。由于核銷力度較大，對撥備充足水平產(chǎn)生一定壓力，6月末的撥備覆蓋率和撥貸比分別為183.54%、1.78%，基本持平于年初。 事業(yè)部改革有序推進(jìn)，綜合金融效果初現(xiàn)。維持增持評級  平安銀行制定了三步走發(fā)展戰(zhàn)略，為此推動機構(gòu)改革，完善了產(chǎn)品事業(yè)部、行業(yè)事業(yè)部和管理部門的設(shè)立，目前事業(yè)部改革已基本成型，配套有相應(yīng)的激勵考核機制，效果有待釋放。集團的綜合金融對公司對公業(yè)務(wù)、對私業(yè)務(wù)的支持效果已逐漸體現(xiàn)，未來增長仍然可期。預(yù)計2013年公司盈利增長8%左右，維持增持評級。