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業(yè)績(jī)簡(jiǎn)評(píng)
　　 2022年前三季度，成都銀行營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)分別為152.46億元和67.52億元，同比分別增長(zhǎng)16.07%和31.59%。年化ROE 13.88%，同比提升1.63個(gè)百分點(diǎn)。Q3單季，營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)分別為52.42億和22.94億，同比分別為14.3%和31.8%。
　　經(jīng)營(yíng)分析
　　存款和貸款均保持高速增長(zhǎng)。報(bào)告期末，公司貸款總額/對(duì)公貸款/零售貸款分別為4701.4億/3633.9億/1054.2億，較去年末分別增長(zhǎng)20.66%/27.60%/7.34%。公司存款總額/對(duì)公活期/對(duì)公定期/零售活期/零售定期分別為6415.5億/2138.2億/1372.3億/488.93億/2150億，17.90%/12.13%/10.85%/5.71%/31.3%，
　　資本充足率下降，但二級(jí)資本債已經(jīng)發(fā)行。報(bào)告期末，資本充足率/一級(jí)資本充足率/核心一級(jí)資本充足率分別為12.15%/9.37%/8.4%，分別較去年末下降0.75%/0.47%/0.30%。9月17日，公司獲獲準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)70億的二級(jí)資本債，將計(jì)入二級(jí)資本。目前公司RWA余額為6222億元，靜態(tài)看70億元二級(jí)資本債，將提高資本充足率1.13個(gè)百分點(diǎn)，為后續(xù)信貸派發(fā)夯實(shí)基礎(chǔ)。
　　資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。報(bào)告期末，成都銀行不良率0.81%，同比下降0.98個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率498.18%，較上年末增長(zhǎng)95.30%。正常類貸款占比98.77%，較上年末提高0.36個(gè)百分點(diǎn)。
　　投資建議
　　預(yù)計(jì)2022-2024年歸母凈利潤(rùn)分別為100.45/121.93/146.13億元，同比增長(zhǎng)28.3%/21.4%/19.9%，對(duì)應(yīng)EPS分別為2.70/3.30/3.97元。維持“買入”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　宏觀經(jīng)濟(jì)超預(yù)期收縮，國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)，貸款質(zhì)量超預(yù)期惡化。