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事件：2022年11月18日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄及銷售機(jī)構(gòu)名錄；銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》；2022年11月20日，據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，中國工商銀行已于廣州、青島等5市發(fā)行首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品正式啟動(dòng)。
　　超9成具資格產(chǎn)品成為首批個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，頭部代銷機(jī)構(gòu)入圍，符合預(yù)期
　　證監(jiān)會(huì)確定并發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品與銷售機(jī)構(gòu)名錄，包括40家基金管理的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金，其中，華夏基金9只、南方基金和匯添富基金各8只、嘉實(shí)基金和易方達(dá)各7只；根據(jù)2021Q4末至2022Q3末規(guī)模測(cè)算，195只養(yǎng)老目標(biāo)基金中，共143只基金符合《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》資格要求，首批產(chǎn)品數(shù)量占符合資格數(shù)量比例為90.2%、規(guī)模占比為95.3%，基本符合此前預(yù)期。交銀施羅德、華夏基金、匯添富基金、南方基金及浦銀安盛基金為首批入圍產(chǎn)品管理機(jī)構(gòu)存量規(guī)模前五。37家銷售機(jī)構(gòu)中包括14家券商，16家商業(yè)銀行和7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)包括螞蟻、天天基金、同花順等，符合此前預(yù)期。目前多家銷售渠道已在APP端開設(shè)養(yǎng)老專區(qū)，提供產(chǎn)品、養(yǎng)老投教和預(yù)約開戶等服務(wù)。
　　《辦法》打通個(gè)人養(yǎng)老金終端資金賬戶，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄同步啟動(dòng)試點(diǎn)
　　銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，《辦法》與此前征求意見稿主要差異在于：（1）取消購買環(huán)節(jié)同等條件下優(yōu)先滿足通過資金賬戶購買份額的認(rèn)（申）購需要；（2）認(rèn)（申）購費(fèi)等由豁免轉(zhuǎn)為實(shí)施一定費(fèi)率優(yōu)惠，其他內(nèi)容與征求意見稿基本一致，符合預(yù)期。首批可開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行共計(jì)23家、理財(cái)公司共11家。同時(shí)，據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，工商銀行于2022年11月20日于廣州、青島、合肥、西安、成都等5市發(fā)行首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取3種類型，并覆蓋5/10/15/20年四個(gè)期限，標(biāo)志著特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)正式開始。《辦法》自2022年11月17日施行，首批商業(yè)銀行可開展資金賬戶業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)及個(gè)人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù)，標(biāo)志著面向居民的終端-資金賬戶已經(jīng)正式打通，個(gè)人養(yǎng)老金迎來正式開閘啟動(dòng)。
　　個(gè)人養(yǎng)老金正式開閘啟動(dòng)利好各類金融機(jī)構(gòu)參與方，頭部機(jī)構(gòu)受益更加明顯
　　《辦法》正式打通個(gè)人養(yǎng)老金終端資金賬戶，首批個(gè)人養(yǎng)老金基金出爐以及養(yǎng)老儲(chǔ)蓄開展試點(diǎn)，符合要求居民或可于近期正式通過資金賬戶購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，有望為資本市場迎來長期穩(wěn)定的養(yǎng)老資金。首批個(gè)人養(yǎng)老金基金共129只，占比符合要求基金的90.2%，基本符合預(yù)期，頭部資管機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品數(shù)量及存量規(guī)模上占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)，在銷售層面或具備一定優(yōu)勢(shì)。個(gè)人養(yǎng)老金正式啟動(dòng)有望進(jìn)一步強(qiáng)化大財(cái)富賽道的成長邏輯，渠道端更加利好銀行和頭部渠道機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品端更加利好長期投資能力優(yōu)秀的頭部資管機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)品具有錯(cuò)位競爭優(yōu)勢(shì)的頭部險(xiǎn)企。推薦渠道端龍頭東方財(cái)富，推薦公募利潤貢獻(xiàn)較高且頭部屬性較強(qiáng)的廣發(fā)證券和東方證券，受益標(biāo)的興業(yè)證券和長城證券，推薦商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定優(yōu)勢(shì)的中國人壽、中國太保、中國平安。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：居民風(fēng)險(xiǎn)偏好提升；股市波動(dòng)造成財(cái)富賽道盈利不確定性。