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銀行板塊整體跑輸滬深300。上周（11.28-12.02）A股市場(chǎng)呈現(xiàn)整體上漲趨勢(shì)，上證指數(shù)漲至3156.14點(diǎn)附近。銀行板塊整體跑輸滬深300，上周銀行板塊指數(shù)（申萬一級(jí)）漲幅為0.99%，跑輸滬深300指數(shù)（2.52%）1.53個(gè)百分點(diǎn)。
　　銀行板塊呈現(xiàn)分化。上周（11.28-12.02）A股市場(chǎng)銀行股呈現(xiàn)分化。漲幅前五分別為平安銀行（6.00%）、招商銀行（4.15%）、寧波銀行（2.98%）、興業(yè)銀行（2.35%）、浦發(fā)銀行（0.84%）。跌幅前五分別為浙商銀行（-4.55%）、常熟銀行（-3.10%）、齊魯銀行（-2.77%）、中信銀行（-2.57%）、郵儲(chǔ)銀行（-2.23%）。
　　北上資金持股變化：截至12月02日，北上資金持股郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、招商銀行分別占其流通A股的6.58%、6.31%、7.04%，相較于2022年年初，郵儲(chǔ)銀行、平安銀行和招商銀行分別變動(dòng)1.59pct、-2.70pct、-0.29pct。
　　銀行間流動(dòng)性跟蹤：上周（11.28-12.02）存款類機(jī)構(gòu)質(zhì)押式回購加權(quán)利率整體回落。存款類機(jī)構(gòu)質(zhì)押式回購加權(quán)利率：1天為1.15%，較前一周上漲了12BP；存款類機(jī)構(gòu)質(zhì)押式回購加權(quán)利率：7天為1.62%，較前一周下降了11BP；國債質(zhì)押式回購加權(quán)利率GC001較前一周下降6BP，GC007較前一周下降30BP。
　　銀行理財(cái)產(chǎn)品跟蹤：11月第三周（2022.11.14-2022.11.20）全市場(chǎng)各期限人民幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率整體回落。2022年11月第三周，全市場(chǎng)各期限理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率分別為：3個(gè)月1.60%，與前一周相比持平；6個(gè)月1.80%，與前一周相比持平。
　　商業(yè)銀行同業(yè)存單跟蹤：上周（11.28-12.02），同業(yè)存單收益率整體回升。其中AAA等級(jí)同業(yè)存單收益率1個(gè)月期1.96%，3個(gè)月期2.22%，6個(gè)月期2.38%，9個(gè)月期2.48%，相較于前一周分別上漲24BP、上漲2BP、上漲5BP、上漲8BP。國有行、股份行和農(nóng)商行6個(gè)月期收益率分別上漲8BP、8BP、5BP為2.38%、2.40%、2.48%。
　　投資建議：堅(jiān)守績(jī)優(yōu)、搶抓修復(fù)、布局未來
　　主線一：全年相對(duì)確定主線，堅(jiān)守績(jī)優(yōu)高景氣城商行。優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行立足客群更優(yōu)、信貸需求更旺盛的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，其全年“高擴(kuò)張”無憂的同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量上佳，疊加部分銀行具有轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股訴求，業(yè)績(jī)釋放動(dòng)力較強(qiáng)。看好其對(duì)公信貸“涉政+制造業(yè)+普惠”多重驅(qū)動(dòng)下的穩(wěn)定投放以及零售信貸+財(cái)富管理的成長(zhǎng)潛力。建議關(guān)注：江蘇、成都、杭州、蘇州。
　　主線二：前期地產(chǎn)沖擊影響較大，綜合化經(jīng)營能力較強(qiáng)的股份行，有望率先迎來估值修復(fù)，且潛在修復(fù)空間十分可觀，建議關(guān)注招行、平安、興業(yè)。
　　主線三：預(yù)測(cè)未來的好方法也許就是創(chuàng)造未來，優(yōu)質(zhì)銀行的模式優(yōu)勢(shì)有望長(zhǎng)期跑贏，建議關(guān)注寧波、常熟、郵儲(chǔ)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)增速下行；政策落地不及預(yù)期；疫情反復(fù)超預(yù)期等。