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發(fā)展歷程：首家省級(jí)城商行，省政府支持力度強(qiáng)
　　2022年11月華融退出后正式更名為湖南銀行。截至2022年末，省屬國家股和國有法人持股占比61.52%，湖南省政府為實(shí)際控制人。
　　從組建華融湘江銀行以來，湖南省政府通過注資、存放政府存款等方式為湖南銀行/華融湘江銀行發(fā)展提供支持。省政府六次注資，2010年末至2022年末，前十大股東中湖南省政府及省屬法人持股增加36.26億。湖南省2022年新增財(cái)政存款超十分之一流向湖南銀行。
　　經(jīng)營分析：網(wǎng)點(diǎn)遍及全省，凈息差高于城商行平均水平
　　營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍及湖南省各市州。營收方面，湖南銀行營收穩(wěn)中有升，營收和凈利潤高于全國城商行平均水平。凈息差方面，降息背景下凈息差略有壓縮，但仍高于全國城商行平均水平。成本方面，成本收入比雖有提升，但2022年仍低于全國商業(yè)銀行平均值5.7pct。
　　資產(chǎn)負(fù)債：規(guī)模穩(wěn)中有升，結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整
　　湖南銀行總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)近五年復(fù)合增速超10%，高于全國城商行平均水平。貸款和金融投資合計(jì)占比超九成，債券投資前三大券種分別為公司債、政府債、公共實(shí)體和準(zhǔn)政府債。湖南銀行金融資產(chǎn)期限以一年及以上為主，而金融負(fù)債以一年以下為主，金融資產(chǎn)的平均期限高于金融負(fù)債。貸款方面，住房貸款占比有所提升，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)貸款占比有所下降。
　　監(jiān)管指標(biāo)：撥備高于監(jiān)管要求，流動(dòng)比率穩(wěn)中有升
　　湖南銀行資本充足率高于監(jiān)管要求3-5pct，基本處于全國城商行平均水平。不良貸款率與全國城商行平均水平接近，貸款集中度較低，對(duì)單一客戶貸款不足1%，前十大客戶貸款低于5%。撥備覆蓋率高于監(jiān)管要求，流動(dòng)比率穩(wěn)中有升，從2018年63.83%，上升到2022年86.83%，上升23pct，顯著高于監(jiān)管要求。
　　綜合來看，湖南銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整之后，成為湖南真正意義上的省級(jí)區(qū)域性銀行，未來將更好結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，值得重點(diǎn)關(guān)注。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　息差受政策影響持續(xù)收窄等。