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8月29日，成都銀行披露23年半年度報(bào)告。1H23實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入111.10億元,營(yíng)收增速為11.16%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)55.76億元，同比增長(zhǎng)25.10%；1H23年化加權(quán)平均ROE為19.08%。截至2023年6月末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10,282.51億元，不良貸款率0.72%，撥備覆蓋率511.86%
　　1、盈利增速保持高位，ROE較高
　　盈利增速保持高位，業(yè)績(jī)?cè)鏊倩厣?H23實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入111.10億元,營(yíng)收增速為11.16%，增速較1Q23上升1.5個(gè)百分點(diǎn)；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)55.76億元，同比增長(zhǎng)25.10%，增速較1Q23上升7.6個(gè)百分點(diǎn)，盈利增速保持高位。
　　ROE較高。1H23年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為19.08%，同比提升0.5個(gè)百分點(diǎn)。成都銀行保持較強(qiáng)的盈利能力。
　　2、息差小幅提升，資產(chǎn)破萬億
　　資產(chǎn)首破萬億，增速略有下滑。截至23年6月末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10,282.51億元，資產(chǎn)首次破萬億，較上年末增長(zhǎng)1,106.00億元，增幅12.05%；資產(chǎn)規(guī)模同比增速為15.03%，增速略有放緩。
　　息差下降。1H23凈息差為1.92%，較22年下降12BP。生息資產(chǎn)收益率為4.12%，較22年下降12BP；計(jì)息負(fù)債成本率為2.28%，較22年上升4BP。
　　3、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異，撥備提升
　　資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)處于行業(yè)優(yōu)異水平。截至2023年6月末，成都銀行不良貸款率0.72%，較23Q1下降4BP，較年初下降6BP。23H1成都銀行關(guān)注貸款率為0.44%，較23Q1升高3BP；逾期貸款率為0.82%，同比下降2BP，較22年末升高1BP。
　　撥備覆蓋率上升。截至2023年6月末，撥備覆蓋率為511.86%，較23Q1上升30.69個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.69%，較23Q1上升3BP。
　　投資建議：成都銀行深耕成渝經(jīng)濟(jì)圈，經(jīng)營(yíng)區(qū)域較好；信貸持續(xù)高增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，已處于行業(yè)優(yōu)異水平；業(yè)績(jī)靚麗，延續(xù)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。我們給與其1倍23年P(guān)B目標(biāo)估值，對(duì)應(yīng)股價(jià)16.56元/股，維持“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：金融讓利；銀行息差收窄；疫情反復(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。