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業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決策式AI和生成式AI雙輪驅(qū)動(dòng)增長：
　　公司作為金融垂類人工智能企業(yè)的典型代表，自成立以來致力于將人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，基于多年在金融領(lǐng)域積累的行業(yè)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了AI商業(yè)應(yīng)用的落地。在2023年上半年，百融云實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.43億元，同比增長32%；凈利潤達(dá)2.06億元，同比增長121%；經(jīng)調(diào)整后凈利潤達(dá)2.27億元，同比增長80%。另外百融云在業(yè)務(wù)架構(gòu)上進(jìn)行了重大調(diào)整。從過去的主要以金融SaaS服務(wù)商的角色為主，轉(zhuǎn)變?yōu)閷⑽磥淼陌l(fā)展重心放在決策式AI和生成式AI上。
　　智能營銷生態(tài)服務(wù)生態(tài)建立，持續(xù)深耕存量市場(chǎng)：
　　百融云旗下創(chuàng)智能營銷解決方案已經(jīng)能夠全面覆蓋銀行客戶運(yùn)營的完整流程。公司通過自主研發(fā)的語音質(zhì)檢分析方法及系統(tǒng)，可以依據(jù)工作場(chǎng)景自定義質(zhì)檢規(guī)則及評(píng)分規(guī)則，構(gòu)建質(zhì)檢初始模型，進(jìn)而再結(jié)合任務(wù)列表對(duì)初始模型進(jìn)行配置。憑借過去在智能營銷領(lǐng)域累積的豐富經(jīng)驗(yàn)，百融云創(chuàng)成功打造了一個(gè)龐大的智能語音技術(shù)智能營銷生態(tài)，將持續(xù)在金融機(jī)構(gòu)存量生態(tài)中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
　　業(yè)務(wù)增長提速，維持買入評(píng)級(jí)：
　　我們預(yù)計(jì)2023-2025年公司收入分別為26.7億，33.9億和42.5億元，2023年同比增速較2022年將顯著提升，全年利潤約3.0億元。利潤同比增速提升主要是考慮到公司AI營銷產(chǎn)品疊加AI分析產(chǎn)品雙輪驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的影響，公司的服務(wù)目前受到廣大客戶青睞。我們上調(diào)了公司2023年全年增長預(yù)期，預(yù)計(jì)能保持30%左右增速。綜上，公司總體處于成長階段，給予公司對(duì)應(yīng)2023年25倍PE，目標(biāo)價(jià)16.1港元，維持買入評(píng)級(jí)。