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10月26日，成都銀行披露23年三季度報(bào)告。3Q23實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入167.02億元,營(yíng)收增速為9.55%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)81.57億元，同比增長(zhǎng)20.81%；3Q23年化加權(quán)平均ROE為18.33%。截至2023年9月末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10,630.39億元，不良貸款率0.71%，撥備覆蓋率516.47%
　　1、業(yè)績(jī)?cè)鏊俾越?，ROE較高
　　盈利增速保持高位，業(yè)績(jī)?cè)鏊俾越怠?Q23實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入167.02億元,營(yíng)收增速為9.55%，增速較1H23下降1.61個(gè)百分點(diǎn)；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)81.57億元，同比增長(zhǎng)20.81%，增速較1H23下降4.29個(gè)百分點(diǎn)，盈利增速略有下降。
　　ROE較高，同比略降。3Q23年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為18.33%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。成都銀行保持較強(qiáng)的盈利能力。
　　2、息差小幅下降，資產(chǎn)增速略有提升
　　資產(chǎn)增速略有提升。截至23年9月末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10,630.39億元，較上年末增長(zhǎng)1,453.89億元，同比增長(zhǎng)17.13%，資產(chǎn)增速較23Q2（15.03%）略有提升。
　　息差有所下降。測(cè)算3Q23凈息差為1.86%，較1H23下降6BP，較22年下降18BP，受LPR下降和市場(chǎng)利率波動(dòng)影響，息差有所下降。
　　3、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異，撥備提升
　　資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)處于行業(yè)優(yōu)異水平。截至2023年9月末，成都銀行不良貸款率0.71%，較23H1下降1BP，較年初下降7BP。23Q3成都銀行關(guān)注貸款率為0.44%，與23H1持平。
　　撥備覆蓋率上升。截至2023年9月末，撥備覆蓋率為516.47%，較23H1上升4.6個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.67%，較23H1下降2BP。
　　投資建議：成都銀行深耕成渝經(jīng)濟(jì)圈，經(jīng)營(yíng)區(qū)域較好；信貸持續(xù)高增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，已處于行業(yè)優(yōu)異水平；業(yè)績(jī)靚麗，延續(xù)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。我們給與其1倍23年P(guān)B目標(biāo)估值，對(duì)應(yīng)股價(jià)16.56元/股，維持“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：金融讓利，息差下降；穩(wěn)增長(zhǎng)政策不及預(yù)期，經(jīng)濟(jì)修復(fù)不及預(yù)期。