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核心觀點(diǎn)
　　上周，樣本理財(cái)子總計(jì)發(fā)行產(chǎn)品106只，略有上升，數(shù)量增加的有8家，占比72.7%。樣本理財(cái)子平均基準(zhǔn)利率為3.34%，環(huán)比上升5個(gè)bp；最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)240.91；發(fā)行基準(zhǔn)利率波動(dòng)指數(shù)最新為75.72，環(huán)比上升1.6%。光大理財(cái)發(fā)行一只混合類產(chǎn)品。2023年12月29日，樣本理財(cái)子破凈率為3.36%，環(huán)比下降。12月理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行總結(jié)：數(shù)量增加、發(fā)行基準(zhǔn)利率回升，風(fēng)險(xiǎn)偏好小幅回升。
　　本周指數(shù)更新（12.25-12.29）
　　1、三大指數(shù)環(huán)比變化情況
　　從發(fā)行數(shù)量來看，最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)240.91，環(huán)比上升9.3%，發(fā)行數(shù)量上升。調(diào)整后理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)168.75，環(huán)比上升4.9%。從發(fā)行數(shù)量偏離度來看，最新偏離度為1.02，環(huán)比下降4.0%，該指數(shù)顯示：上周發(fā)行的106只產(chǎn)品，105只為固收類產(chǎn)品，1只混合類產(chǎn)品，沒有發(fā)行權(quán)益類產(chǎn)品。
　　從發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)來看，最新理財(cái)子產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為1.83，環(huán)比上升1.4%，風(fēng)險(xiǎn)等級小幅上升。主要原因是：
　　從發(fā)行基準(zhǔn)利率波動(dòng)指數(shù)來看，最新指數(shù)為75.72，環(huán)比上升1.6%。從不同類型產(chǎn)品的發(fā)行基準(zhǔn)利率來看，上周固收類產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.33%，環(huán)比上升7個(gè)bp，整體平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.34%，環(huán)比上升5個(gè)bp。十年期國債收益率和平均基準(zhǔn)利差為0.76%，環(huán)比上升9個(gè)bp。
　　2、樣本理財(cái)子公司發(fā)行情況
　　從發(fā)行數(shù)量來看，上周樣本理財(cái)子公司最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為106只，發(fā)行數(shù)量略有上升。具體來看，發(fā)行數(shù)量增加的8家，占比為72.7%，增加最多的是農(nóng)銀理財(cái)，環(huán)比增加5只，主要為固收類產(chǎn)品；發(fā)行數(shù)量減少的有3家，占比為27.3%，其中減少最多的是交銀理財(cái)，環(huán)比減少5只。發(fā)行數(shù)量最多的為招銀理財(cái)，發(fā)行了20只理財(cái)產(chǎn)品。
　　平均基準(zhǔn)利率為3.34%，環(huán)比增加5個(gè)bp。其中基準(zhǔn)利率上升的理財(cái)子公司有3家，占比為27.3%。平均發(fā)行基準(zhǔn)利率最高的為光大理財(cái)，為3.61%；基準(zhǔn)利率下降的理財(cái)子公司有5家，占比為45.5%。固收類產(chǎn)品發(fā)行平均基準(zhǔn)利率最高的是光大理財(cái)，為3.56%；混合類產(chǎn)品發(fā)行平均基準(zhǔn)利率最高的是光大理財(cái)，為3.85%。
　　3、重點(diǎn)理財(cái)子產(chǎn)品介紹
　　上周重點(diǎn)產(chǎn)品共1只，是光大理財(cái)?shù)?只混合類產(chǎn)品。“陽光橙安盈3號(hào)（15M定開）”為“二級（中）”風(fēng)險(xiǎn)的混合類開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，募集規(guī)模上限為15億，起購金額為份額1元，超額業(yè)績報(bào)酬為30%。主要投向：權(quán)益類資產(chǎn)的投資比例不高于80%，固定收益類資產(chǎn)的投資比例不高于80%。
　　4、最新觀點(diǎn)更新：12月樣本理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行情況總結(jié)：增量降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)偏好升
　　從發(fā)行數(shù)量來看，12月樣本理財(cái)子公司共計(jì)發(fā)行451只理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)量較11月環(huán)比回升，包括445只固收類產(chǎn)品，占比98.8%，5只混合類，占比1.11%；1只權(quán)益類產(chǎn)品，占比為0.22%。其中，共計(jì)有379支封閉式凈值型產(chǎn)品，占比84.3%，以及72支開放式凈值型產(chǎn)品，占比16.7%。從發(fā)行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級來看，一級（低）風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品有114只，占比25.3%；二級（中低）風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品有315只，占比69.8%；三級（中）風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品有21只，占比4.7%；四級（中高）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品有1只，占比為0.2%。從發(fā)行基準(zhǔn)利率來看，12月理財(cái)產(chǎn)品整體平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.33%，基準(zhǔn)利率較11月環(huán)比回升，固收類產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.32%，而混合類產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.27%。
　　從不同理財(cái)子公司發(fā)行情況來看，發(fā)行數(shù)量最多的是招銀理財(cái)，發(fā)行了77只理財(cái)產(chǎn)品，其次是信銀理財(cái)，發(fā)行了63只理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)行基準(zhǔn)利率最高的是建信理財(cái)，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.67%，其次是光大理財(cái)，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.56%，發(fā)行基準(zhǔn)利率最低的是工銀理財(cái)，為2.80%。從不同期限的產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量來看，12月選取樣本的理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品主要為3-6個(gè)月（含）1-3年（含），占比30.2%；其次占比較大的是1-3年（含）的產(chǎn)品占比為27.0%。從不同期限產(chǎn)品的平均發(fā)行基準(zhǔn)利率來看，1-3年（含）產(chǎn)品的平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.61%；6-12個(gè)月（含）平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.44%；3-6個(gè)月（含）平均發(fā)行基準(zhǔn)利率3.00%；3個(gè)月（含）以內(nèi)平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為2.77%。
　　在12月中，理財(cái)子公司繼續(xù)嘗試抓住機(jī)遇，共發(fā)行了6支重點(diǎn)產(chǎn)品。其中2只是中銀理財(cái)發(fā)布1只混合類產(chǎn)品和1只ESG理財(cái)產(chǎn)品，1只是農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布的ESG產(chǎn)品，1只是渝農(nóng)商理財(cái)發(fā)布的西部陸海新通道特別款產(chǎn)品。理財(cái)子持續(xù)拓展銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高理財(cái)產(chǎn)品的收益，為投資者提供更多的資產(chǎn)配置選擇。整體來看，2023年12月，總體發(fā)行數(shù)量小幅上升，絕大多數(shù)仍為固收類產(chǎn)品，混合類產(chǎn)品5只，權(quán)益類產(chǎn)品1只。樣本理財(cái)子的偏離度環(huán)比小幅上升；另一方面，發(fā)行基準(zhǔn)利率環(huán)比略有上升，混合類產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)利率小幅上升。風(fēng)險(xiǎn)等級方面，12月發(fā)行的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級全部為PR4及以下，PR4產(chǎn)品占比0.2%，風(fēng)險(xiǎn)偏好略有上升。從絕對值來看，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和平均基準(zhǔn)利率處于較高位。創(chuàng)新產(chǎn)品方面，樣本理財(cái)子在12月發(fā)行了6只創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量及發(fā)行創(chuàng)新產(chǎn)品的理財(cái)子數(shù)量環(huán)比