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中信銀行披露2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)。公司2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2059億元，同比減少2.6%，增速較三季報(bào)持平；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)670億元，同比增長(zhǎng)7.9%，增速較三季報(bào)略微降低1.3個(gè)百分點(diǎn)。公司2023年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.8%，與上年持平。
　　資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。公司2023年末資產(chǎn)總額90528億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%，保持穩(wěn)健的擴(kuò)張速度，注重可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。公司2023年末歸屬于普通股股東的凈資產(chǎn)6023億元，較上年末增長(zhǎng)9.4%。
　　營(yíng)收略有下降，凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)，盈利能力穩(wěn)定。公司2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2059億元，同比下降2.6%，增速較前三季度基本持平；全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額749億元，同比增長(zhǎng)2.0%，增速較前三季度下降3.2個(gè)百分點(diǎn)；全年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)670億元，同比增長(zhǎng)7.9%，增速較前三季度略微下降1.3個(gè)百分點(diǎn)，仍然保持了較為穩(wěn)定的增長(zhǎng)。公司2023年實(shí)現(xiàn)基本每股收益1.27元，同比增長(zhǎng)8.6%。公司2023年實(shí)現(xiàn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.8%，與上年末持平，盈利能力保持穩(wěn)定。
　　資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持穩(wěn)定。截至2023年末，公司不良貸款率1.18%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比三季度末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；2023年末公司撥備覆蓋率208%，較上年末提升6個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比三季度末小幅降低2個(gè)百分點(diǎn)。整體來(lái)看，公司資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，撥備持續(xù)反哺利潤(rùn)，有利于維持較為穩(wěn)定的利潤(rùn)增長(zhǎng)。
　　投資建議：公司基本面整體表現(xiàn)較為穩(wěn)定，當(dāng)前股息率在6%左右，近幾年分紅率穩(wěn)定，具備高股息優(yōu)勢(shì)。我們預(yù)計(jì)公司2023-2025年歸母凈利潤(rùn)670/707/745億元，同比增速7.9%/5.6%/5.3%；攤薄EPS為1.37/1.45/1.52元；當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)的PE為4.1/3.9/3.7x，PB為0.46/0.42/0.39x，維持“增持”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響；快報(bào)數(shù)據(jù)可能與最終定期報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)存在差異。