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2024年3月29日晚，無錫銀行披露2023年業(yè)績(jī)，2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入45億元，YoY+1.28%；歸母凈利潤(rùn)22億元，YoY+9.96%；加權(quán)平均ROE為11.48%。截至2023年末，資產(chǎn)規(guī)模2350億元，不良貸款率0.79%，撥備覆蓋率522.57%。
　　1、營(yíng)收增速平穩(wěn)，ROE下降。
　　2023年?duì)I業(yè)收入45.4億元，同比增長(zhǎng)1.28%，增速較3Q23平穩(wěn)略升0.39百分點(diǎn)。其中，利息凈收入34.6億元，同比下降0.78%，主要受息差收窄影響；非息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.3億元，同比下滑41.82%，其他非息收入合計(jì)9.5億元，同比增長(zhǎng)23.4%。歸母凈利潤(rùn)增速9.96%，較3Q23放緩6.18個(gè)百分點(diǎn)。2023年加權(quán)平均ROE為11.48%，同比下降1.53個(gè)百分點(diǎn)。
　　2、信貸規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，息差降幅收窄。
　　信貸規(guī)模保持較快增長(zhǎng)。截至2023年末，資產(chǎn)、貸款和存款規(guī)模分別為2350、1430和1941億元，分別同比增長(zhǎng)11.0%、12.4%和11.2%。全年貸款增量144億，主要在對(duì)公端的制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè)等。負(fù)債端，2023年存款增量214億元，其中儲(chǔ)蓄定期存款貢獻(xiàn)191億元。
　　息差降幅收窄。2023凈息差1.64%，凈利差1.39%，分別較1H23略降2BP，較2022年下降17BP。我們測(cè)算，資產(chǎn)端，零售貸款、對(duì)公貸款收益率分別為5.04%和4.27%，分別較2022年下降29和17BP，零售貸款收益率下降幅度更大。負(fù)債端，儲(chǔ)蓄定期存款付息率較2022年下降21BP，但是由于存款定期化趨勢(shì)延續(xù)，存款付息率整體只下降了1BP至2.29%。
　　3、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，資本充足率提升。
　　資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。截至2023年末，不良貸款率為0.79%，較23Q3略升1BP，較年初下降2BP；關(guān)注貸款率0.42%，較23Q3下降1BP，較年初上升11BP；逾期貸款率0.66%，較23H1下降2BP，較年初下降10BP。撥備覆蓋率為522.57%，保持高位，撥備充足；撥貸比4.11%，較23Q3略降14BP。
　　資本充足率提升。截至2023年末，核心一級(jí)資本充足率/一級(jí)資本充足率/資本充足率分別為11.27%/12.52%/14.41%，分別較23Q3提升24BP。核心一級(jí)資本充足率高于監(jiān)管底線要求3.77個(gè)百分點(diǎn)，保持較高水平。2022年以來，長(zhǎng)城人壽持續(xù)增持無錫銀行，并將其持有的無錫轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股，看好無錫銀行未來發(fā)展，截至2024年1月19日，長(zhǎng)城人壽持有無錫銀行股票1.4億股，占總股本的6.36%。
　　投資建議：資產(chǎn)保持較快增長(zhǎng)，撥備充足。無錫銀行所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，盈利增速略微放緩，資負(fù)結(jié)構(gòu)改善，息差降幅收窄，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異，撥備充足。我們維持“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：息差下降；經(jīng)濟(jì)下行超預(yù)期，資產(chǎn)質(zhì)量惡化。