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 報(bào)告摘要：
    平安銀行（原深發(fā)展A）于12 年8 月15 日晚間公布 12 年中報(bào)，12 年中期實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入196.25 億元，同比增長61.70%，實(shí)現(xiàn)凈利潤 67.61 億元，同比增長42.91%；實(shí)現(xiàn)每股收益1.31 元，每股凈資產(chǎn)15.58 元，實(shí)現(xiàn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率16.89%；比去年同期減少了8.06 個(gè)百分點(diǎn)。銀行將進(jìn)行中期分紅，每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.10 元（含稅）。 凈息差同比和環(huán)比都出現(xiàn)輕微下降，銀行中報(bào)中披露凈息差和存貸利差環(huán)比下降的原因主要是存款利率上升，債券、同業(yè)及其他業(yè)務(wù)利率有所下降。 2012 年中期公司不良貸款余額49.71 億元 ，較期初增加16.77 億元， 不良貸款增加幅度為50.89%，中期銀行的逾期貸款為92.08 億元，比期初的52.86 億元增加了39.22 億，主要也是受到浙江地區(qū)特別是溫州地區(qū)金融風(fēng)波的影響。 2012 年中期信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，2012 年上半年銀行新發(fā)卡量185 萬張，同比增長247.65%，其中綜合金融交叉銷售方面效果顯著， 截至報(bào)告期末，通過集團(tuán)交叉銷售新增卡量占比56.01%?？蛻艋钴S度提升明顯，截至2012 年6 月，戶均消費(fèi)同比增長933 元。 銀行在中報(bào)的同時(shí)還公布了關(guān)于延長向平安集團(tuán)非公開發(fā)行股票的議案，將本次發(fā)行有效期延長12 個(gè)月，也就是延長到2013 年的9 月2 日，考慮此次非公開增發(fā)，銀行的總股本最高上升到63.13 億股，資本充足率和核心資本充足率分別上升到13.6%和10.6%以上。 維持推薦評級，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于未來資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)不利變化超預(yù)期和整合過程中不確定性的影響