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投資要點(diǎn)：
    業(yè)績概覽：上半年公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入465.18億元，同比增長16.29%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤193.86億元，同比增長12.76%，撥備前利潤299.3億元,同比增長18.03%。業(yè)績表現(xiàn)好于市場預(yù)期。
    公司第二季度業(yè)績增長強(qiáng)勁，同比增速與一季度末相比均有不同程度提高，第二季度環(huán)比第一季度，凈利息收入和手續(xù)費(fèi)收入均有較高增長。
    從單季度情況看，浦發(fā)第二季度業(yè)績增速好于華夏和興業(yè)。
    營業(yè)收入中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速63.18%，占營業(yè)收入比重為13.6%。
    成本收入比下降到28%，為近年來最低水平。
    公司上半年凈息差2.35%，較去年同期2.64%下降幅度較大，但第二季度凈息差開始回升，約6BP，貢獻(xiàn)主要來自資產(chǎn)端。
    資產(chǎn)規(guī)模增速平穩(wěn)。公司資產(chǎn)規(guī)模增速比較平穩(wěn)，同比增速14.23%，較年初增長10.26%。公司從去年第四季度開始削減同業(yè)資產(chǎn)，半年末占比僅13.6%，但投資類資產(chǎn)規(guī)模增長較快，主要是應(yīng)收款項(xiàng)類投資，資金信托計(jì)劃類投資占主要部分。
    新生成不良貸款有減速跡象。不良貸款率較年初上升9BP至0.67%，上半年新增不良貸款23.18億，此外上半年核銷不良9.59億,因此新生成不良貸款達(dá)到32.77億，不良貸款的生成速度有所減緩，這一數(shù)據(jù)好于興業(yè)和華夏。