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湖南省位居樞紐之地，經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，二三產(chǎn)業(yè)逐漸恢復(fù)，但第三產(chǎn)業(yè)比重縮小，且省內(nèi)綜合實(shí)力集中于省會(huì)城市，部分城市尚未均衡的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)可能對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)。本文從區(qū)域視角出發(fā)，對(duì)銀行信用評(píng)分、五級(jí)分類(lèi)政策、股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理、信貸資產(chǎn)投向、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好五個(gè)方面再審視，甄選出以下優(yōu)質(zhì)湖南省非AAA銀行1：長(zhǎng)沙農(nóng)商行、長(zhǎng)沙銀行、常德農(nóng)商行、湖南銀行、寧鄉(xiāng)農(nóng)商行。
　　湖南省經(jīng)濟(jì)情況分析
　　湖南省具有承東啟西、連南接北的樞紐地位，自然資源豐富。全省經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)又好又快發(fā)展的良好勢(shì)頭，經(jīng)濟(jì)實(shí)力邁上新臺(tái)階；財(cái)政狀況處于全國(guó)中游水平，但省內(nèi)部分城市財(cái)政自給率較低，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有上升趨勢(shì)。
　　產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，湖南省第二三產(chǎn)業(yè)均恢復(fù)至疫情前水平，第三產(chǎn)業(yè)比重縮小。省會(huì)長(zhǎng)沙產(chǎn)業(yè)綜合實(shí)力突出。產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展及政策推進(jìn)帶動(dòng)銀行信貸投放增加，住戶(hù)貸款排名處于中上游。
　　人口結(jié)構(gòu)方面，湖南省保持人口凈流出狀態(tài)，省內(nèi)流動(dòng)人口多流入長(zhǎng)沙；但老齡化程度增速較快。全省城鎮(zhèn)化率不斷提升，失業(yè)率呈下降趨勢(shì)。湖南省較高的居民生活條件和穩(wěn)定的投資環(huán)境拉動(dòng)了商業(yè)銀行存款的提升。
　　湖南省非AAA銀行甄選
　　從區(qū)域視角出發(fā)，對(duì)銀行信用評(píng)分、五級(jí)分類(lèi)政策、股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理、信貸資產(chǎn)投向、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好五個(gè)方面再審視，甄選出以下優(yōu)質(zhì)的湖南省非AAA銀行。
　　長(zhǎng)沙農(nóng)商行：核心負(fù)債依存度高，盈利能力強(qiáng)，資本充足，但資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行風(fēng)險(xiǎn)，且房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大。
　　長(zhǎng)沙銀行：區(qū)域優(yōu)勢(shì)顯著，省內(nèi)市場(chǎng)份額排名前列，且貸款行業(yè)分散、撥備覆蓋程度較高，投資結(jié)構(gòu)雖有優(yōu)化但需關(guān)注投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況。
　　常德農(nóng)商行：投資結(jié)構(gòu)健康，均為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，存款穩(wěn)定性強(qiáng)，以個(gè)人存款為主，但房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)貸款敞口較大，資本實(shí)力承壓。
　　湖南銀行：省級(jí)城商行，國(guó)資控股，外部支持能力強(qiáng)，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行，非標(biāo)投資出現(xiàn)部分不良，核心一級(jí)資本面臨補(bǔ)充壓力，存款穩(wěn)定性有待提升。
　　寧鄉(xiāng)農(nóng)商行：撥備充足且盈利水平提升，資本保持充足水平，投資資產(chǎn)安全性高，七成為利率債，信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但仍需關(guān)注房地產(chǎn)貸款壓降情況。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　地方政府經(jīng)濟(jì)實(shí)力超預(yù)期下滑；中小銀行超預(yù)期信用風(fēng)險(xiǎn)事件。