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事件：隨著最高人民法院提出多元解紛、訴源治理的指導(dǎo)思想，鼓勵(lì)人工智能賦能從調(diào)解到執(zhí)行的金融法律糾紛解決全流程，5月19日，重慶銀保監(jiān)局、四川銀保監(jiān)局以及成渝金融法院共同簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，嘗試探索金融監(jiān)管與金融司法協(xié)同工作的新模式。
　　AI+金融司法是未來(lái)金融解紛的大趨勢(shì)。海德股份主營(yíng)業(yè)務(wù)覆蓋個(gè)人困境資產(chǎn)管理、機(jī)構(gòu)困境資產(chǎn)管理及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)管理三大領(lǐng)域。在個(gè)人困境資產(chǎn)領(lǐng)域，海德股份通過控股西藏峻豐技術(shù)，完善了個(gè)貸系統(tǒng)研發(fā)團(tuán)隊(duì)。
　　目前海德股份C端個(gè)貸業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)全流程的系統(tǒng)和與人工智能化，個(gè)貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)利用OCR識(shí)別技術(shù)，提煉資產(chǎn)包中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息，自動(dòng)編制生成全部的訴訟文件，并通過IVR機(jī)器人進(jìn)行外呼，以及利用電子律師函進(jìn)行觸達(dá)；通過大數(shù)據(jù)模型可以自動(dòng)解析債務(wù)人的實(shí)際狀況，制定有針對(duì)性的處置方案。隨后，RPA自動(dòng)立案機(jī)器人通過對(duì)接法院的官方立案系統(tǒng)，啟動(dòng)對(duì)法院保全和訴訟流程的自動(dòng)申請(qǐng)，全流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了AI+金融司法的創(chuàng)新。
　　海德股份旗下峻豐技術(shù)擁有個(gè)貸不良批量法訴的16項(xiàng)軟件著作權(quán)，形成了資產(chǎn)估值、資料梳理、OCR識(shí)別、文書自動(dòng)生成、批量訴訟/保全、資料歸檔等多個(gè)功能板塊的全鏈條個(gè)貸處置系統(tǒng)，配套建立了全國(guó)性處置網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)全流程的自動(dòng)化、科技化、規(guī)范化管理，能夠以機(jī)器學(xué)習(xí)算法精準(zhǔn)評(píng)估個(gè)貸資產(chǎn)價(jià)值，并通過先進(jìn)的在線自動(dòng)化系統(tǒng)，通過司法方式批量開展資產(chǎn)處置，目前在AI+個(gè)貸司法處置領(lǐng)域綜合實(shí)力居于領(lǐng)先地位。
　　AI模型屬自主研發(fā)，C端業(yè)務(wù)規(guī)模及效率躍升。海德股份在C端個(gè)貸不良處置方面的AI模型，是公司自主研發(fā)的GLD評(píng)估模型，該模型基于行業(yè)主流技術(shù)方向，基于邏輯回歸的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)及機(jī)器學(xué)習(xí)，提供債權(quán)回款概率評(píng)估與估值預(yù)測(cè)。在未來(lái)隨著個(gè)貸案件數(shù)據(jù)的不斷積累，模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確度將提升，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)邏輯的良性循環(huán)：即案件越多模型預(yù)測(cè)越精準(zhǔn)，進(jìn)而獲得更多個(gè)貸不良資產(chǎn)處置的機(jī)會(huì)，擁有更海量的數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)一步提升模型。作為從去年8月就開始借助“大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)”快速啟動(dòng)個(gè)貸不良業(yè)務(wù)的地方AMC企業(yè)，公司具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，AI模型的不斷學(xué)習(xí)優(yōu)化有利于先發(fā)優(yōu)勢(shì)的再擴(kuò)大。
　　AI+金融司法是目前人工智能應(yīng)用中，少數(shù)能迅速實(shí)際應(yīng)用并有所產(chǎn)出的場(chǎng)景之一。隨著立案登記制的實(shí)行、大眾法制意識(shí)的增強(qiáng)以及轉(zhuǎn)型期經(jīng)濟(jì)矛盾糾紛的大量涌現(xiàn)，近幾年法院案件出現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)，但法院編制人數(shù)卻沒有太多增加。人工智能的出現(xiàn)，有希望徹底解決這一難題。人工智能除了在一些事務(wù)性、流程性領(lǐng)域能減輕法官的工作量，在最繁雜的審判工作中，AI也具有充分的發(fā)揮空間：比如常態(tài)化規(guī)律性的文字工作，完全可以被機(jī)器所替代?；A(chǔ)數(shù)據(jù)整合、協(xié)助信息糾偏也可以利用AI進(jìn)行。特別是裁判文書的形成，需要大量的基礎(chǔ)信息整合，在信息轉(zhuǎn)化方面完全可以充分利用AI，形成基礎(chǔ)文書框架，同時(shí)，利用AI存儲(chǔ)的海量文書和法條數(shù)據(jù)，為最終裁判決策提供人工智能解決方案和文本，從而大幅提升法官效率。
　　與其他領(lǐng)域監(jiān)管態(tài)度不同，司法界高層其實(shí)已經(jīng)看到這個(gè)問題并采取行動(dòng)。最高法2022年12月9日就發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范和加強(qiáng)人工智能司法應(yīng)用的意見》，為AI在司法領(lǐng)域的應(yīng)用制定了初步的規(guī)則。，AI可用于輔助事務(wù)性工作，還可以輔助裁判、輔助生成和審查法律文書，還可以進(jìn)行案件裁判偏離度預(yù)警、終本案件核查、不規(guī)范司法行為自動(dòng)巡查等等。通過這些AI技術(shù)的應(yīng)用，可以降低司法人員工作負(fù)擔(dān)，提高司法效率，也有助于促進(jìn)類案同判，促進(jìn)裁判尺度統(tǒng)一，發(fā)現(xiàn)司法腐敗風(fēng)險(xiǎn)，保障司法廉潔。
　　2023年3月7日，最高人民法院工作報(bào)告明確提出建成中國(guó)特色一站式多元糾紛解決和訴訟服務(wù)體系，構(gòu)建多元化糾紛解決機(jī)制，鼓勵(lì)利用法律途徑，通過多元調(diào)解的方式，采用包括訴訟、保全、司法調(diào)解等司法途徑開展處置工作，這就引導(dǎo)未來(lái)個(gè)貸不良處置模式必然將從傳統(tǒng)催收向AI司法處置模式轉(zhuǎn)變。因此目前來(lái)看，AI+金融司法是當(dāng)下人工智能浪潮中，少數(shù)能夠迅速實(shí)際應(yīng)用并有所產(chǎn)出的場(chǎng)景之一。
　　綜上所述，我們調(diào)整預(yù)測(cè)公司在2023-2025年EPS分別為1.11/1.49/2.08元，對(duì)應(yīng)2023年P(guān)E為17.55x，基于公司在個(gè)貸不良資產(chǎn)處置中AI+金融司法的領(lǐng)先應(yīng)用因素，繼續(xù)推薦海德股份為“買入”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：政策波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇